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BNP Paribas, partenaire financier et solidaire des IMF

  • 20.07.2017

Les IMF (Institutions de Microfinance), qui financent principalement leurs microcrédits grâce aux emprunts, ont besoin de partenaires pour développer et pérenniser leurs activités. BNP Paribas leur apporte un soutien bancaire diversifié, sur mesure et en monnaie locale afin de prévenir tout risque de change.

Le soutien financier du Groupe à la microfinance

BNP Paribas octroie des prêts de 0,5 à 10 M€ aux IMF et mobilise toute la palette des moyens disponibles pour répondre à leurs besoins :

Financements directs : 81% du portefeuille

  • La quasi-totalité des financements directs sont des prêts pour plus de 187.5 millions d’euros au 31/12/2016. Près de la moitié des crédits sont accordés dans les 4 marchés domestiques, outre les crédits octroyés aux IMF dans 10 pays émergents. La Banque intervient également à travers le Fonds RIF II, qui investit dans 26 IMF situées aussi dans des pays dans lesquels BNP Paribas n’est pas implanté.
  • Le Groupe a investi également des fonds propres dans certaines IMF en Europe (PerMicro en Italie, Microstart, en Belgique, MicroLux en Luxembourg…) et en Afrique (Microcred Côte d’Ivoire et Taysir)
  • Des subventions sont également données a des IMF, principalement à l’Adie en France 

Grâce à PerMicro, Monica, italienne, et Pedro, vénézuélien, ont lancé "El caminante", un food-truck dédié aux cuisines sans gluten dans leurs deux pays.

Financements indirects : 19% du portefeuille

La Banque propose à ses salariés et à ses clients des produits d’épargne solidaire, partiellement investis dans les IMF.

Une épargne solidaire captée et orientée vers les IMF

Grâce aux fonds solidaires gérés par BNP Paribas Asset Management, les particuliers – salariés d’entreprise, collaborateurs du Groupe BNP Paribas ou clients de la Banque – peuvent contribuer au financement et au développement de la microfinance, en France et à l’étranger. 

  1. En France, les fonds solidaires de BNP Paribas Asset management soutiennent directement l’action de deux acteurs majeurs de la microfinance : l’ADIE et Initiative France. Ces fonds ont ainsi contribué au financement de plus de 20 031 micro-entrepreneurs en 2016. On constate qu’en moyenne 63% des micro-entreprises accompagnées par ces IMF sont toujours pérennes 3 ans après leur création.
  2. A l’étranger, les fonds solidaires de BNP Paribas Asset Management ont concouru à l’essor de la microfinance à travers le financement de réseaux européens, eux-mêmes actifs dans les pays émergents: OXUS (à travers ACTED), la SIDI ou le fonds ResponsAbility Global Microfinance.

Fin 2016, les fonds solidaires représentent un encours de plus de 1.4 milliard d’euros. Ce sont non seulement 18 M€ qui ont pu être investi en microfinance, mais également 59 M € auprès de 18 partenaires solidaires ayant un fort impact social et/ou environnemental en France

Le savoir-faire des bénévoles du Groupe au profit de la microfinance

Le Groupe propose le savoir-faire de ses bénévoles pour des missions d’assistance technique. BNP Paribas met également au service du développement des IMF des interlocuteurs formés à leurs spécificités.

L’assistance technique fournie par les volontaires et les salariés de BNP Paribas

Depuis 2007, des collaborateurs et retraités de BNP Paribas mettent bénévolement leurs compétences à la disposition des acteurs de la microfinance. Grâce au travail de mise en relation du Groupe, ce sont près de 20 missions d’appui à des IMF et 180 missions d’accompagnement de micro-entrepreneurs qui ont ainsi été réalisées dans 12 pays en 2016. 

  1. En Europe et au Maghreb, des bénévoles ont suivi des créateurs de microentreprises et ont apporté leur savoir-faire technique. En 2015, ce dispositif a bénéficié à l’Adie en France, à MicroStart en Belgique, à PerMicro en Italie et à Taysir en Tunisie.
  2. Dans le reste du monde (Philippines, Haïti, etc.), des missions d’assistance technique ont été effectuées au profit d’ONG et de réseaux d’IMF

Depuis 2017, dans le cadre de l'initiative "Leaders for Tomorrow", la stratégie talent du Groupe, BNP Paribas propose à ses "Leadership Talents" d'acquérir une compétence d'audit social et d'effectuer une mission de terrain en binôme (sur le temps de travail). Cette mission a pour objectif d'évaluer et de valoriser la performance et l’impact Social d'IMF d'Europe, d’Afrique et d’Asie et contribue au développement du leadership individuel et collectif.

Des professionnels proactifs et formés au service des IMF

Des experts de la Fonction RSE Groupe travaillent en étroite collaboration avec les équipes locales de BNP Paribas pour accompagner et suivre les IMF. Ils s’appuient en permanence sur d’autres services de la Banque, tels que la Direction des Risques. Une politique spécifique de crédit, intégrant l’évaluation de la performance sociale, a d’ailleurs été élaborée en étroite collaboration avec cette équipe.

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