Favoriser la transition juste avec les contrats ISLF+
BNP Paribas soutient des institutions de microfinance depuis plus de 35 ans, avec l’expertise développée dans les crédits durables (Sustainability-Linked Loans - SLL), et adapte depuis plus d’un an cette mécanique financière incitative, à travers les ISLF+. Par définition, les financements inclusifs durables visent à accompagner et à accélérer la transition juste, en accompagnant aussi les personnes vulnérables, vers des objectifs plus ambitieux sur le plan environnemental (climat et biodiversité), mais aussi social (inclusivité). Les clients bénéficient de taux d’intérêt réduits ou d’assistance technique et sont accompagnés dans leurs actions par le JuST Institute pour atteindre leurs objectifs prédéfinis, qui sont ensuite mesurés par des indicateurs clés de performance environnementale et sociale.
Deux nouveaux contrats signés en 2024...
La BMCI accorde un prêt de 200 millions de dirhams à l’Institution de microfinance (IMF) al Amana Microfinance.
La BMCI a lancé le premier financement inclusif durable sur le marché marocain en partenariat avec le JuST Institute. Comment ? En accordant un financement de 200 millions de dirhams (20 millions d’euros) sur deux ans sous forme d’ISLF+ à l’association al Amana Microfinance. Ce prêt a pour but d’aider au développement durable des microentreprises au Maroc et de développer le réseau d’agences mobiles de l’IMF pour se rapprocher des habitants des zones rurales enclavées. Cette action va permettre une avancée significative dans l’ambition de la BMCI de soutenir la croissance économique du Maroc, tout en préservant l’environnement et en contribuant à une économie inclusive et durable. Selon le principe même des ISLF+, al Amana Microfinance bénéficiera du prêt à un taux bonifié si les indicateurs de performance sociale et environnementale sont respectés : le prêt moyen de l’IMF doit rester bas et aligné avec le niveau de vie au Maroc, les crédits doivent viser les populations les plus pauvres et al Amana Microfinance doit participer au programme de certification du JuST Institute.
Mûre, le premier contrat ISLF+ signé avec une entreprise cliente de Act For Impact
Partie intégrante du partenariat entre BNP Paribas et le JuST Institute, cette récente transaction avec le « resto-ferme » engagé Mûre matérialise l’expansion des contrats de type ISLF+ au-delà de la microfinance, vers les PME. Ce contrat nouvellement signé va permettre de refinancer l’acquisition des fermes de Mûre en Seine et Marne et les rénovations des bâtiments nécessaires à leur exploitation. L’ISLF+ va aussi inciter la production de fruits et de légumes avec des méthodes moins génératrices de gaz à effet de serre, à labelliser sa production AB « Agriculture Biologique » et à rémunérer les travailleurs de l’exploitation agricole au-delà de 110 % du SMIC. Le crédit de Mûre bénéficiera d’un taux d’intérêt réduit si ce bouquet d’objectifs « transition juste » sont atteints.
L’objectif avec ces outils ISLF+ est de répondre aux besoins de nos clients qui ont des ambitions sociales et environnementales fortes. Nous les aidons à accélérer leur trajectoire de transition juste, transformante pour leur entreprise, en leur offrant un produit financier qui incorpore cet objectif de transition."
… Qui font suite à trois premiers contrats « historiques »
Trois premiers financements avaient déjà été octroyés par BNP Paribas fin 2023, à trois acteurs de la microfinance en Europe et au Brésil : l’Adie en France, PerMicro en Italie et Banco da Familia au Brésil.
Adie en France
Depuis le début du partenariat entre BNP Paribas en France et l’Adie, il y a maintenant plus de 30 ans, quelques 180 000 entrepreneurs ont été soutenus par le Groupe. Dans le cadre de son contrat ISLF+ de 2023, deux prêts ont été accordés et plusieurs objectifs sont suivis, comme le nombre de crédits professionnels octroyés à des femmes ou encore la part des microcrédits qui financent la transition environnementale de ses clients et la réduction de l'empreinte carbone de ses activités.
Banco da Familia au Brésil
Banco da Familia est le plus grand opérateur de microcrédit du sud du Brésil. L’institution de microfinance favorise le développement économique par l’entreprenariat dans cette région, en accordant des crédits à de petits entrepreneurs. Si Banco da Familia respecte les indicateurs de performance et leurs objectifs prédéfinis, tels que le volume des prêts dédiés à des projets d’énergie renouvelable ou encore le nombre de crédits agricoles analysés au cours de l'année avec des indicateurs sur le climat et la biodiversité, elle bénéficiera d’une assistance technique. Cela permettra à ses employés de suivre les formations du JuST Institute sur l’intégration du risque climatique et lié à l’érosion de la biodiversité.
PerMicro en Italie
PerMicro est aussi un intermédiaire financier, spécialisé dans l’octroi de microcrédits. La société, conçue pour les personnes qui n'ont pas facilement accès aux crédits bancaires traditionnels, accorde de petits prêts aux entrepreneurs ou aux ménages, à l'échelle nationale. La mission de PerMicro ? Créer des opportunités d'emplois et promouvoir l'inclusion sociale. Les services de l’IMF comprennent l'éducation financière et l’accompagnement des jeunes entreprises. Dans le cadre de son contrat ISLF+ avec BNP Paribas, plusieurs objectifs sont suivis, tels que le volume de microcrédits accordé à des microentreprises dirigées par des jeunes et des femmes, ou encore la valeur du portefeuille dédié au financement des technologies et pratiques vertes.
A propos du JuST Institute :
Le Just Sustainability Transitions Institute (JuST Institute), créé en 2022, est une organisation à but non lucratif dont la mission est de développer une finance qui soit inclusive, favorable à la biodiversité et qui permette de lutter contre le changement climatique. Pour ce faire, l’entité met en place des outils dédiés, permettant d’augmenter les montants et la qualité de financements durables au profit des populations les plus vulnérables au changement climatique et à la dégradation de la biodiversité.