Data & Intelligence Artificielle

Avec le lancement d’outils d’IA générative, tel ChatGPT fin 2022, le sujet de l’intelligence artificielle (IA) s’invite sur le devant de la scène et remplit rapidement l’espace public comme la sphère professionnelle. Au sein du Groupe BNP Paribas, l’IA est intégrée dans les processus et outils depuis 2016. L’exploitation progressive de cette technologie et la gestion des données sont aujourd’hui placées au cœur du plan stratégique GTS 2025 du Groupe. Ainsi, les experts de BNP Paribas ont déjà mis en production plus de 750 cas d’usage d’IA et 300 autres sont en cours d’instruction ou d’expérimentation. A horizon 2025, l’objectif est d’atteindre 1 000 cas d’usage en production.

Le rôle central de la gestion des données dans l'IA

La qualité des données alimente directement la pertinence et l'efficacité des systèmes d'intelligence artificielle, faisant de leur gestion une composante clé du développement et du déploiement réussi de solutions basées sur l'IA.

Dans les métiers bancaires et financiers, un nombre considérable de données, tant structurées que non structurées, sont collectées en permanence et doivent être traitées. L’intelligence artificielle rend ces traitements beaucoup plus rapides, efficaces et sûrs, contribuant de ce fait à l’amélioration de l’expérience client comme de celle des collaborateurs et collaboratrices. Dans les banques, l’adoption rapide de l’IA s’appuie sur l’expérience acquise par le secteur dans le développement de modèles avancés sur le traitement d’importantes quantités de données, notamment pour les décisions de financement ou d’investissement qui sont au cœur de leurs activités.

Au sein de BNP Paribas, l’importance accordée aux données se traduit notamment par la mise en place de mesures concrètes, telles que :

  • L'intégration de la protection et de la confidentialité des données à toutes les étapes du développement des produits et services, en conformité avec le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et l’ensemble des normes et réglementations en vigueur. La Banque s’engage par ailleurs à ne pas partager de données personnelles à des fins commerciales ; 
  • La transparence dans la collecte et le traitement des données, tout en laissant à nos clients la possibilité de contrôler l’usage de leurs données ;
  • L’engagement pour un traitement et une exploitation des données qui évitent toute influence négative issue de préjugés sociaux, sexistes ou culturels, en particulier pour les individus les plus vulnérables. Pour cela, le Groupe propose à l’ensemble des collaborateurs et collaboratrices une formation pour les sensibiliser aux biais en de l’IA. En complément, un module de formation technique spécifique et obligatoire est déployé auprès de la communauté des data scientists afin de les doter des meilleures pratiques pour identifier et adresser les biais.

Enfin une attention particulière est portée à la qualité des données, gage de la pertinence et de l'efficacité des systèmes d'intelligence artificielle, faisant de leur gestion une composante clé du développement et du déploiement réussi de solutions basées sur l'IA.

L'Intelligence Artificielle chez BNP Paribas pour quels usages ?

La maitrise et l’implémentation de l’intelligence artificielle au cœur de la Banque offre de multiples bénéfices en matière de connaissance clients et d’optimisation de leur expérience. L’IA facilite et accélère le développement de nouveaux produits et services adaptés à leurs besoins. Elle permet également de renforcer l’efficacité opérationnelle, grâce à l’automatisation des processus et au développement de solutions d’aide à la décision, et joue enfin un rôle croissant dans la détection et la prévention des risques, notamment de cybersécurité.

Approfondir notre connaissance de nos clients et optimiser leur expérience

Le recours à l’IA, capable d’analyser en profondeur des données sur un marché et sur l’historique des clients, permet d’enrichir considérablement la connaissance des clients. Déjà intégrée dans un grand nombre des processus de BNP Paribas, l’IA facilite notamment l’entrée en relation, l'accord de crédit, ou encore la proposition de produits et la personnalisation des services.

Accroître l'efficacité opérationnelle

En collectant et en traitant rapidement des volumes importants de données, l’IA permet aussi d’améliorer la performance opérationnelle en automatisant une partie des tâches répétitives, dégageant ainsi du temps aux collaborateurs et collaboratrices pour des missions à plus forte valeur ajoutée comme du conseil, du suivi ou de l’analyse. L’IA permet par exemple d’analyser divers types de documents, afin d’extraire les données pertinentes pour automatiser certaines demandes ou certains processus. 

Détecter et prévenir les risques, garantir la cybersécurité

Enfin, l'IA est un outil puissant dans la détection et la prévention des risques majeurs pour la Banque et nos clients : la fraude, le blanchiment d’argent, les cyber-attaques notamment. Par exemple, elle aide les experts à analyser les données de manière plus rapide et efficace afin de détecter les comportements anormaux, prévenir la fraude et alerter les clients.  

Comme pour toute innovation, l’IA offre de grandes possibilités mais comporte également une part de risques qu’il convient de comprendre, de mesurer et de prendre en compte. Chez BNP Paribas, nous nous assurons de déployer l’IA selon des pratiques responsables, qui protègent nos données et celles de nos clients.

BNP Paribas, partenaire des startups de l'IA 

BNP Paribas est depuis plusieurs années un soutien actif de l’écosystème startup à travers le monde. L’accompagnement de la Banque envers ces entreprises innovantes peut prendre plusieurs formes, de la bancarisation à l’investissement en capital, en passant par la co-création et l’intégration dans des programmes d’accélération dédiés.

Parmi ces startups, celles consacrées à l’IA ont pour la plupart été créée entre 2016 et 2020, et leurs offres sont donc désormais matures et prêtes à être déployées. En France par exemple, ce sont ainsi près de 500 startups qui ont placé l’IA au cœur de leur offre de produits et services.

Le WAI, le dispositif de BNP Paribas entièrement dédié à l’innovation et aux startups, finance ou accompagne aujourd’hui le développement de près de la moitié d’entre elles : qu’elles soient spécialistes des systèmes apprenants (Machine Learning) comme Dataiku(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet), acteur historique accompagné depuis plus de 10 ans, de l’analyse d’image comme Prelingens(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet), suivi depuis 2016, du traitement du langage naturel comme Shift Technology(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) que la Banque accompagne depuis 2013, ou encore de l’IA générative. Sur ce dernier segment, BNP Paribas a participé fin 2023 au tour de table de 385 millions d’euros de Mistral AI(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet). Cet investissement accompagnera le développement de la startup française d’IA générative, qui offre une approche transparente et ouverte de ses modèles tout en utilisant 10 fois moins de ressources que le leader du marché.

Selon le classement d’avril 2024 de l’organisme de référence Evident AI, BNP Paribas occupe la première place des banques européennes en matière d’investissements dans les startups de l’IA, et se positionne à la 3ème place parmi les banques mondiales.

Les métiers de la Data et de l'IA

En rapide évolution, les métiers de la data et de l'IA comprennent des rôles tels que data analyst, data scientist, AI Business analyst, ML engineer, AI/ML Model reviewer... Ces professionnels ont pour mission de gérer, d’analyser et d’intégrer les données dans les modèles d’IA afin d’améliorer la connaissance de nos clients, de renforcer la performance opérationnelle, de détecter et prévenir des risques relatifs à la fraude, et de contribuer à créer de la valeur pour le Groupe et ses clients.

Au sein de BNP Paribas, ces nouvelles expertises regroupent déjà une communauté de 3000 spécialistes de la data, dont plus de 700 data scientists et AI business analysts, et les opportunités de carrière au sein de ces métiers sont nombreuses. (Selon le classement publié par Evident AI en juin 2023, BNP Paribas et la première banque européenne et la sixième mondiale par le nombre de collaborateurs et collaboratrices sur les métiers de l’IA, et la cinquième mondiale par le nombre de recrutements en cours.)

Plus largement, depuis 2018 la Digital Data & Agile Academy de BNP Paribas permet à tous les collaborateurs et collaboratrices  et de se former à la Data et l’IA, ainsi qu’à d’autres métiers de la Tech.