Que signifie l'ESG et qu'entend-on par ESG Assessment ? Qui concerne-t-il principalement et quel est son rôle dans notre trajectoire ESG ?
Définition de l'ESG
L'ESG (Environmental, Social et Governance) fait référence aux critères utilisés pour évaluer les performances non financières d'une entreprise ou d'un investissement, en tenant compte de ses impacts environnementaux, sociaux et de gouvernance, quel que soit son secteur d'activité.
L'ESG Assessment
L'évaluation ESG est l'outil utilisé par les chargés d'affaires pour évaluer la performance et les risques ESG de nos clients.
Il vise à intégrer les paramètres ESG dans l'évaluation des risques d'un client par le biais d'un questionnaire sectoriel et d'une revue de ses controverses ESG, tous deux complétés par les chargés d'affaires (complétés par l'avis de l'équipe RSE dans certains cas) et pleinement ancrés dans le processus de risque de crédit. Jusqu'à présent, l'évaluation ESG a été déployée sur des clients stratégiques , des grandes entreprises, des clients commerciaux, des institutions financières (banques, assureurs, gestionnaires d'actifs et souverains) et est progressivement déployée dans l'immobilier commercial, le financement de projets ERI et l'aviation.
Le questionnaire d'évaluation ESG permet de saisir les principaux risques du secteur analysé et d'améliorer le dialogue avec les clients sur leur stratégie ESG, leurs risques et leurs opportunités.
Alors que la réglementation et la gestion des risques liés aux données ESG deviennent plus strictes, il est essentiel de disposer d'une configuration solide permettant l'évaluation ESG des clients, tout en restant compétitif pour servir notre activité en mode agile afin de réduire le temps de mise sur le marché et d'offrir une plateforme stable et sécurisée.
Son rôle dans notre trajectoire ESG
Le questionnaire ESG est l'un des principaux piliers du processus d'évaluation ESG et un outil important dans la prise en compte de nos enjeux ESG. Il vise à identifier le profil ESG des clients en collectant des données substantielles dans divers domaines ESG, tels que la gouvernance et l'éthique des affaires, la pollution, le climat, la biodiversité, le respect des droits de l'homme.
Il a été déployé en 2021 pour les populations LOD1 (chargés d'affaires, équipes RSE) et LOD2 (RISK, SCO, SBO) pour identifier les paramètres de risque ESG, insérés dans une fiche de synthèse utilisée lors du comité crédit pour les décisions d'octroi de crédit.
Comment l'intelligence artificielle améliore-t-elle la précision et l'efficacité de l'ESG Assessment ?
À ce jour, il faut des heures à un chargé de clientèle pour remplir l'évaluation ESG, qui peut contenir jusqu'à 80 questions. L'utilisation de l'IA le vise à réduire le temps de remplissage des questionnaires et à gagner en efficacité opérationnelle. En fait, l'objectif principal de la mise en œuvre de l'IA générative est d'aider les gestionnaires de relations à remplir le questionnaire d'évaluation ESG plus rapidement et plus efficacement, en fournissant des suggestions, des réponses et des justifications basées sur une analyse rapide et complète des documents divulgués par les clients et téléchargés par le gestionnaire de relations. Il permet également de réduire les problèmes de qualité des données lors de la réalisation de l'évaluation ESG dans nos plateformes internes de données ESG, en identifiant et en suggérant les bonnes informations pour répondre à la question. De plus, l'intelligence artificielle simplifie et accélère le travail des chargés d'affaires, qui restent les garants de la prise de décision et sont responsables des informations fournies.
« l'intelligence artificielle simplifie et accélère le travail des chargés d'affaires, qui restent les garants de la prise de décision et sont responsables des informations fournies. »
Quelles données sont précisément analysées par l'IA ?
Tout ce que vous avez à faire est de télécharger au préalable les documents ESG/RSE pertinents, divulgués par les clients, publiquement ou partagés avec les chargés d'affaires lors des rendez-vous avec les clients. Une fois les documents téléchargés, vous pouvez maintenant lancer l'analyse de l'IA. Qu'est-ce que cela signifie exactement ? Les documents sont numérisés et indexés par l'IA, qui affiche des réponses suggérées pour le questionnaire à partir des documents téléchargés, ainsi que des commentaires faisant référence aux sections pertinentes du document, que vous pouvez consulter en cliquant dans les liens associés. L'IA fournit autant de suggestions de réponses que possible.
Toutes les suggestions visent à aider les chargés d'affaires à réaliser l'évaluation ESG, en particulier à guider et à faciliter l'analyse de la stratégie ESG du client, à identifier les principaux risques et impacts ESG de ce dernier et à afficher facilement les principales sources d'information et leur localisation.
Comment et avec qui l'outil a-t-il été développé ?
Le projet a été initialement lancé par le Bureau du Développement Durable de CIB et géré en collaboration avec CPBS Company Engagement et de nombreuses parties prenantes du Groupe. L'insertion opérationnelle dans impACT, et le développement ont été opérés par Group Data Office et CIB AI Platforms.
L'outil est le résultat d'un développement interne, à l'aide du modèle Chat GPT 4 o mini d'Open AI via l'API Azure.
Quelle place est laissée à l'humain dans le processus de vérification pour s'assurer de la véracité et de la fiabilité des données renseignées ?
L'action du chargé d'affaires joue un rôle essentiel dans le processus. Comme son nom l'indique, l'assistant IA est un assistant. Il aide le chargé d'affaire à réduire le temps de réalisation d'une évaluation ESG, mais il ne les remplace pas. Ce sont eux qui téléchargent les documents disponibles des clients en premier. De plus, même si l'IA fournit des suggestions de réponse au chargé d’affaires, ce dernier reste le responsable de la réponse finale fournie. Les réponses ne sont pas pré-remplies, ce dernier doit choisir activement d'utiliser la suggestion de l'IA s'il la juge pertinente, et il peut modifier le contenu généré par l'IA. Le chargé d'affaires peut utiliser l'IA pour obtenir des propositions de réponses et peut utiliser les liens vers les passages des documents donnant les informations traduites par l'IA à titre de suggestion, mais il doit revérifier les informations suggérées.
Quels sont les principaux indicateurs de performance utilisés pour évaluer l'efficacité de l'ESG Assessment et après plusieurs mois de mise en production ?
L'assistant IA a été utilisé par 600 utilisateurs depuis le Go live, les aidant à réaliser près de 1600 évaluations ESG. L'assistant IA est utilisé pour réaliser environ 35 % de toutes les évaluations ESG, et ce taux augmente progressivement. Nous suivons la pertinence de l'IA par le biais d'un suivi quantitatif et qualitatif. Et nous surveillons également le coût d'exécution du modèle LLM dans Azure, qui est très limité dans ce cas d'utilisation. Dans l'ensemble, l'adoption par les utilisateurs est bonne pour cet outil et les commentaires des utilisateurs sont principalement positifs.
Quelles sont les prochaines étapes ou pistes de développement ?
Nous visons à améliorer continuellement à la fois l'expérience utilisateur et les performances de l'IA. Pour ce dernier point, la collecte des données et l’entraînement continu du modèle d’IA permettent d’obtenir des suggestions encore plus précises.
