Solutions de paiement

Le paiement est un acte essentiel au cœur de la relation entre un client et sa banque. C’est un levier stratégique sur lequel tous les établissements bancaires travaillent activement pour fidéliser leurs clients grâce à une expérience fluide et sécurisée.

Dans le monde des paiements, les usages se fragmentent de plus en plus. Quelle que soit la situation, les consommateurs recherchent avant tout la simplicité, la fluidité et la sécurité, tout en conservant le contrôle de leur acte d’achat. Dans un contexte de Covid-19, les paiements par carte bancaire continuent de dominer autour de deux tendances : le sans-contact (un paiement sur trois en Belgique depuis la crise sanitaire) et le paiement en ligne pour le e-commerce. BNP Paribas a su adapter ses produits et services pour garantir la meilleure expérience client aux particuliers et aux professionnels, sur fond de désintermédiation.

Paiements : l’innovation au service de l’expérience client partout dans le Groupe

Rapidité, simplicité, fluidité et sécurité sont les maîtres mots de l’expérience client quand il s’agit de paiement. Déjà rapides et fluides, les paiements sont désormais de plus en plus instantanés. Les virements ont été parmi les premiers à bénéficier de cette avancée. Les virements instantanés entre comptes bancaires séduisent les clients particuliers de BNP Paribas et représentent aujourd'hui près d’un virement sur dix. Pour les professionnels, les transferts internationaux hors zone SEPA peuvent se réaliser sans frais et avec taux de change garantis grâce à My transfer, une offre lancée en février 2021.

Smartphone et montre connectée, les nouveaux outils du paiement sans contact

Les paiements deviennent également invisibles, dans de parcours d’achat toujours plus digitaux. Le smartphone est ainsi au cœur d’innovations concernant les paiements, avec notamment leurs « wallets » (portefeuilles). De Apple Pay pour les iPhones, Google Pay pour les Android disponible dans certains pays, à Paylib(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) en France ou encore Bancomat Pay en Italie et Payconiq en Belgique, les cartes de crédit de BNP Paribas se dématérialisent dans les smartphones.

Au-delà des wallets, des applications de paiement comme Lyf(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) sont de plus en plus acceptées dans les magasins, pour du click & collect notamment. Ces applications sont d’autant plus prisées qu’elles proposent des services associés comme des cartes de fidélité, des bons d’achat ou encore des cagnottes en ligne.

Pour les porteurs de montres connectées, Fitbit Pay et Garmin Pay leur permettent également de payer avec le code pin de la montre jusqu’au plafond de paiement de la carte bancaire préalablement enregistrée.

Côté professionnels, la marque phare se nomme AXEPTA BNP Paribas(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) : c’est elle qui centralise et imagine toutes nos offres innovantes en matière de paiement. Transverse à tout le Groupe, elle illustre notre capacité à suivre les tendances et développer ces innovations pour toutes les clientèles.

Innovations dans les cartes bancaires : du cryptogramme dynamique au biométrique

Côté sécurité, l’innovation se trouve au dos des cartes bancaires avec le lancement du cryptogramme dynamique(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet). Ce code à trois chiffres change toutes les trois heures, limitant le risque de fraude lors des achats en ligne.

BNP Paribas a été la première banque en France à proposer la carte biométrique(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) à ses clients en juin 2021. Après avoir enregistré son empreinte digitale en agence, cette carte permet le paiement sans contact et sécurisé au-delà de la limite habituelle de 50€.

Les commerçants bénéficient aussi de nos innovations : ils ont désormais la possibilité d’être payés via des plateformes telles que We Chat Pay ou Alipay. BNP Paribas leur offre également la possibilité d’encaisser les paiements à distance en toute sécurité, avec accès à un reporting en temps réel des transactions réalisées.

"Les paiements sont par essence une technologie au service de l’expérience client. C’est sur la base de la vision client que nous développons nos solutions".

Neil Pein

Responsable de la transformation des moyens de paiements BNP Paribas et Global Head of Axepta BNP Paribas.

L’open banking, un contexte porteur pour le secteur des paiements

Depuis 2018 et l’entrée en vigueur de la directive européenne révisée sur les services de paiement (DSP2), de grandes évolutions dans le monde des paiements ont eu lieu, faisant émerger de nouveaux services. Ainsi est né le concept d’« open banking », qui désigne l’ouverture du système bancaire et le partage sécurisé de certaines données avec d’autres entités. Catalyseur d’innovation, les fintechs ont ainsi pu se proposer de nouvelles offres aux clients de la banque. Les banques ont aussi pu déployer leurs services via des canaux tiers.

Collaborer avec des fintechs pour développer de nouvelles offres de paiements

Dans une démarche d’open innovation, BNP Paribas a construit son propre écosystème de paiements avec les fintechs. L’objectif ? Détecter les solutions les plus innovantes qui enrichiront nos propres offres ainsi que les parcours de nos clients. Autre mode de collaboration : certains services se coconstruisent avec les fintechs qui apportent leurs innovations et leur disruption dans cet écosystème. La maîtrise de la relation client et le contrôle des données, qui posent à la fois des enjeux de sécurité et de confidentialité, sont alors au cœur de ces projets.

"Les fintechs travaillent sur des "verticales" de façon spécialisée. Intégrer une solution spécifique dans notre parcours client via un partenariat nous permet de raccourcir les délais de commercialisation".

Carlo Bovero

Responsable Monde des Cartes et Moyens de paiements innovants, BNP Paribas

Dédiée aux commerçants en Europe, la nouvelle solution de paiements instantanés Instanea(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) a ainsi vu le jour en 2021 grâce à la collaboration entre BNP Paribas et Token, le spécialiste de l’open banking. Les API d’open banking permettent aux clients professionnels de BNP Paribas d’accéder à la plateforme d’open payments de Token(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) : ils disposent ainsi d’une solution clé en main de paiements instantanés de compte à compte.

L’ambition de BNP Paribas : devenir un leader européen des paiements

Fort de ses succès dans les paiements, le groupe BNP Paribas soutient l’European Payment Initiative (EPI) qui vise à créer un système de paiements paneuropéen unifié, indépendant, compétitif et ouvert. Développé avec d’autres banques européennes, ce projet de paiements couvre tous les types de transactions, partout en Europe : paiement en magasin, paiement en ligne, retraits d'espèces, paiement entre particuliers. Cette initiative EPI a un enjeu fort : réaffirmer la souveraineté européenne en matière de paiements face à de grands acteurs américains technologiques, dont les GAFA.

CASH SERVICES : une nouvelle offre de services bancaires de proximité

En février 2023, BNP Paribas, Crédit Mutuel, CIC et Société Générale lançaient CASH SERVICES, une offre complète de services bancaires de proximité, commune aux 4 enseignes bancaires. A partir du 11 janvier 2024, le déploiement de l’offre Cash Services démarre avec une soixantaine de sites à travers toute la France. Un déploiement qui devrait atteindre près de 7000 sites Cash services à horizon 2026. 

Cash services garantira à l’ensemble des clients des enseignes bancaires partenaires, l’accès gratuit à une offre de services élargie pour répondre à 4 objectifs :

  1. Renforcer l’offre de proximité pour les clients des 3 enseignes (jusqu’à plus de 3 fois) : la possibilité de retirer ou de déposer des billets, de la monnaie ou des chèques, de consulter son solde, d’éditer un RIB, etc.
  2. Pérenniser durablement le libre-service bancaire, dans les zones urbaines comme dans les zones rurales.
  3. Répondre aux nouvelles attentes et aux nouveaux besoins des clients particuliers, professionnels et entreprises, notamment grâce à la modernisation du parc d’automates.
  4. Réduire l’empreinte environnementale des automates en optimisant leurs emplacements, notamment dans les centres urbains, en les dotant d’équipements de dernière génération moins énergivores ou en diminuant le nombre de transports de fonds.
    Le pilotage et le développement de CASH SERVICES sont assurés par la société 2SF, une société commune aux groupes BNP Paribas, Crédit Mutuel Alliance Fédérale et Société Générale. 
Lire le communiqué de presse d'annonce du déploiement de CASH SERVICES

Quelques chiffres clés

3 Mds

de transactions traitées chaque année par BNP Paribas

+ de 65%

part de paiements sans contact réalisés

dans la totalité des transactions par carte dans 10 pays membres de la Banque des règlements internationaux (BRI)

1,3 M

de paiements instantanés émis en 2020

dans les banques de détail et banques digitales de BNP Paribas en zone euro

Photos : © M-Agency, WavebreakMediaMicro, wedninth, darkbird