Comment la banque soutient-elle l’économie sociale et solidaire ?

Qu’appelle-t-on Economie Sociale et Solidaire ?

Les acteurs de l’Economie Sociale se définissent par leurs statuts juridiques (associations, fondations, coopératives, fédérations…) et leur mode de gouvernance particulier de 1 homme = 1 voix.

Lorsque les acteurs de l’Economie Sociale sont également Solidaires (ESS), c’est qu’en plus du statut juridique et du mode de gouvernance, ils portent une mission d’intérêt général (visée sociale, sociétale ou environnementale). 

L’entrepreneuriat social regroupe les structures (quel que soit leur statut juridique et y compris des SARL ou SAS…) qui poursuivent non seulement une mission sociétale explicite et prioritaire, mais également une finalité économique... Pour les structures à statut juridique commercial, il est maintenant possible, grâce à la modernisation de la loi ESS du 31 juillet 2014, d’obtenir  l’agrément « Entreprise solidaire d’utilité sociale » (ESUS) qui enrichit ainsi le cadre réglementaire de l’ESS et a pour ambition de favoriser le développement de ce secteur. 

La Microfinance est également une partie de l’Économie Sociale et Solidaire. Elle permet d’offrir des produits financiers (dont des microcrédits) à des populations pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus. 

Comment BNP Paribas participe à l’ESS ?

En France, il existe aujourd’hui au sein du Groupe 70 chargés d’affaires dédiés et des dispositifs similaires existent en Belgique et en Italie (une vingtaine de référents chacun). Ils sont spécialement formés à valoriser la portée sociale et environnementale d’un projet, au même titre que la performance financière d’une entreprise répondant aux critères de l’ESS. 

Pour soutenir et aider à structurer ce secteur, BNP Paribas a développé sa propre méthode de mesure de l’impact social d’une entreprise sociale. Cette méthodologie permet de dégager, de manière chiffrée, les retombées concrètes de l’entrepreneuriat social en termes de création d’emplois, de logements pérennes, de déchets revalorisés….

Quelles sont les actions spécifiques de BNP Paribas en termes de financement ?

1. Le Groupe a mis sur pied un ensemble de produits adaptés pour accompagner la croissance des ESS sur l’ensemble de leur cycle de vie: des financements de haut de bilan pour leurs investissements à long terme, des crédits court et moyen terme pour financer l’activité courante, etc.
2. La Banque met son expertise financière au service de l’innovation sociale, notamment par la création de produits financiers sur mesure (fonds d’impact investing, contrats à impact social…).
3. BNP Paribas s’est attaché à nouer des partenariats avec tout l’écosystème ESS (financeurs spécialisés comme France Active, réseaux d’accompagnement comme Ashoka, incubateurs comme Antropia, crowdfunder comme 1001PACT, fonds d’investissement comme Impact Partenaires, Phitrust, NovESS…), pour orienter les acteurs de l’entrepreneuriat social vers les bons outils, les aider à muscler leur modèle économique et changer d’échelle, et leur offrir une combinaison de solutions spécifiques et complémentaires. Dans l’écosystème de l’entrepreneuriat social, chaque acteur sert de levier à l’autre.
4. La banque propose aussi dans de nombreux pays des solutions d’incubation et de coaching pour les entrepreneurs sociaux (espaces WAI, lux future-lab, etc.)
   
5. BNP Paribas met également notamment en place des dispositifs de bénévolat de compétences pour donner l’opportunité aux salariés et aux retraités du Groupe d’offrir leur expertise aux entrepreneurs sociaux.
   
6. Certaines entreprises sociales bénéficient de l’ensemble de l’offre, ce qui en font de véritables partenaires long terme du Groupe, c’est le cas par exemple de certaines institutions de microfinance (IMF). 
   

BNP Paribas est impliqué dans l’ESS dans le monde entier 

1. En Italie, BNL soutient Fraternità Sistemi, une entreprise sociale qui réinsère professionnellement des personnes en situation de handicap ou d’exclusion sociale, à travers une activité de recouvrement des impôts impayés ou non déclarés.
2. En Belgique, BNP Paribas Fortis finance Ethical Property, un promoteur immobilier social au profit des associations et des entreprises sociales, qui bénéficient d'un loyer abordable, de conditions de location flexibles, d'espaces de travail et de services adaptés à leur besoins et favorisant l'échange d'idées et de compétences. Les centres sont optimisés en matière de consommation d'énergie et d'eau, de gestion des déchets, de mobilité et de l'emploi de matériaux sains. 
3. Au Luxembourg, un département dédié au « secteur public et aux entreprises sociales » a été créé. Il permet de centraliser tous les dossiers Entrepreneuriat Social du pays. Le Lux Future Lab est quant à lui un incubateur de start-ups qui offre aux entrepreneurs (notamment aux entrepreneurs sociaux) des services multiples, depuis l’hébergement jusqu’au coaching ou au networking. 
4. En Tunisie, le groupe, à travers sa filiale l’UBCI finance la création d’une filière durable de valorisation de l’églantier dans la région de Zaghouan, en partenariat avec l'entreprise sociale "Dream in Tunisia". 
   
5. Au Maroc, la filiale BMCI a noué un partenariat avec l'Espace Bidaya, incubateur d’entreprises sociales, à qui la banque apporte son expertise financière lors de la sélection de candidats pour leurs programmes.
   

Et en tant que client investisseur, comment la banque me permet de participer à l’ESS ?

BNP Paribas Asset Management a créé une gamme de produits d’investissement estampillés ISS (Investissement Social et Solidaire). Ces fonds suivent la règle du 90/10  – 90 % d’actions et obligations sélectionnées sur les critères ISR (Investissement Socialement Responsable), 10 % de parts dans des entreprises solidaires françaises. Les clients particuliers de la banque, ainsi que les salariés, ont accès à des produits d’épargne et de retraite générant une performance financière et sociétale, comme par exemple le FCP BNP Paribas Social Business France. Via ce fonds, ils peuvent investir dans des entreprises sociales telles que Le Relais, Titi Floris, Siel Bleu, Croix-Rouge Française, Café Michel…

Un autre exemple de fond dans lequel investir : PhiTrust dont les actions ont notamment permis l'accès au travail de 552 personnes handicapées, la création de 1 744 emplois en insertion et le soutien à 26 587 micro-entrepreneurs en Europe et en Afrique.

Avec cet éventail de produits et services, BNP Paribas offre à ses clients la possibilité de contribuer à la dynamisation du secteur de l’économie sociale et solidaire à travers le monde.