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L’affacturage, aussi appelé factoring, permet à une entreprise de financer et pérenniser son activité, en se basant sur son poste clients.
Il repose sur trois principaux services :
Concrètement, l’entreprise cède ses factures clients à un organisme financier, le « factor », afin de disposer immédiatement de la trésorerie correspondante, sans en attendre l’échéance contractuelle.
L'affacturage est ainsi une technique de financement simple, qui peut être utilisée par les entreprises de toute taille, dans tout secteur d’activité à une seule condition : que leurs clients soient des entreprises (donc dans le « BtoB »).
En pratique, l’entreprise signe avec le factor un contrat d'affacturage, qui précise les conditions dans lesquelles les factures sont cédées.
Un agrément préalable est demandé sur les clients pour connaitre le niveau de garantie accordée, et le montant finançable sur les créances cédées.
Dès le contrat conclu, l’entreprise peut remettre ses factures au factor, et obtenir immédiatement le montant équivalent, une fois les frais (précisés contractuellement) déduits. Le factor se charge ensuite d’assurer le recouvrement de la créance à son échéance.
Les frais déduits sur chaque facture par le factor correspondent à différents services :
Avec l’affacturage, l’entreprise sécurise son poste clients et dispose de sa trésorerie dès la facturation, sans attendre l'échéance, quelles que soient les conditions négociées avec son client.
Mais il y a d’autres avantages. En effet, l’entreprise :
Des avantages qui séduisent les entreprises françaises. Dans l’hexagone, le montant total des opérations d’affacturage en 2014 a représenté 226 598 millions d’euros, soit une croissance de 13 % par rapport à 2013. Les opérations internationales ne représentent que 25 % environ du total, mais affichent une croissance de 47,5 % par rapport à l’année précédente.
L’affacturage, un marché très concentré en France
Le factor peut proposer une véritable externalisation du poste clients. Mais si l’entreprise souhaite uniquement se protéger contre le risque d’impayés, et non financer ses factures, elle peut opter pour l’assurance-crédit seule.
Sorte de « version allégée » de l’affacturage, l’assurance-crédit n’est activée qu’en cas d’impayés, et peut alors couvrir jusqu’à 100 % du montant de la facture. Elle inclut un suivi et la gestion des retards de paiement et du recouvrement.
La société d’affacturage est un partenaire clé de l’entreprise : en stabilisant sa trésorerie et garantissant son portefeuille client, c’est tout le fonctionnement de l’entreprise qu’il consolide.
Il est donc essentiel pour l’entreprise de choisir un partenaire solide et fiable, surtout dans ses activités à l’international.
Le factor doit également comprendre et analyser le besoin de son client pour lui proposer les solutions adaptées parmi les différentes prestations possibles.
BNP Paribas Factor propose ainsi des solutions sur le marché domestique ou international pour ses clients établis en France, depuis l’offre au forfait « tout compris » à destination des petites entreprises, jusqu’à l’affacturage « à la carte » (avec le choix d’une combinaison des trois services), ou encore l’affacturage inversé pour les plus grosses structures.
BNP Paribas Factor a été élu Meilleur Factor Import-Export 2014 et 2015, en remportant le Grand Prix FCI (Factors Chain International).