Comment la technologie révolutionne le conseil en investissements financiers pour les particuliers

Les nouveaux outils peuvent également transposer les préférences des clients en stratégies d’investissement personnalisées, alignées sur leurs objectifs et leurs convictions. Ainsi, les clients pourront prochainement raconter leur situation et leurs besoins avec leurs propres mots, et l’IA, et en particulier les LLM (Large Language Model), aideront les banques à proposer aux clients des solutions qui correspondent le mieux à ces besoins. En collectant des informations pertinentes à partir de différentes sources, les applications basées sur l’IA permettront de mieux comprendre la situation, les préférences, les objectifs et les projets de chaque client, ce qui enrichira les discussions avec les conseillers financiers. Cela permettra d’améliorer les processus de prise de décision et les capacités de comparaison à partir d’un vaste univers de possibilités d’investissement. L’IA pourrait favoriser la concurrence entre les acteurs plus rapidement que ne pourrait le faire n’importe quelle réglementation.

L’intégration de la technologie devrait grandement faciliter l’accès des ménages aux investissements financiers et rendre plus pertinentes les solutions financières proposées. Tout cela implique cependant que les citoyens acceptent ces nouvelles technologies, ce qui ne pourra se faire qu’avec une vigilance accrue sur la sécurité des données et les risques liés aux modèles d’intelligence artificielle (les risques de biais, notamment) - une vigilance déjà bien établie dans les banques européennes et renforcée par des réglementations telles que l’AI Act. Le rôle du conseiller humain reste central pour apporter un éclairage professionnel sur un sujet personnel et crucial pour chacun.