Pourquoi la technologie et l’IA sont-elles devenues clés dans le conseil en investissement chez BNP Paribas ?
La distribution de solutions financières destinées à notre clientèle de particuliers nécessite la gestion d'une grande quantité d’informations afin de concevoir et proposer des produits performants, adaptés aux besoins et aux aspirations spécifiques de chacun de nos clients, tout en respectant les exigences réglementaires, de plus en plus contraignantes.
Cette responsabilité de conseil et d’accompagnement implique également d'aider nos clients à bien appréhender les stratégies et les solutions qui leur sont proposées, en leur fournissant des explications pédagogiques et transparentes, des rapports réguliers, des parcours fluides et un accompagnement sur la durée, pro-actif, leur permettant d’ajuster leurs choix de manière appropriée en fonction des évolutions de l’actualité.
Face à cette complexité croissante, la technologie et l'intelligence artificielle sont devenus des piliers indispensables dans ce processus, tant pour l'élaboration des offres et produits d'investissement que pour l'assistance apportée aux conseillers. Elles constituent une aide précieuse pour aider les conseillers à délivrer le meilleur conseil à leurs clients, avec les investissements les plus adaptés, en prenant en compte une multitude de critères.
Pouvez-vous nous donner quelques exemples concrets de l’utilisation de l’IA dans la conception et la distribution de nos solutions ?
A différentes étapes de la chaîne de valeur du conseil en investissement, le Groupe s’appuie sur des solutions d’intelligence artificielle. Voici quelques exemples :
- La réalisation continue d’analyses sur l’actualité des émetteurs de titres financiers afin de détecter les éléments susceptibles d’influencer leur cours de bourse ou leur classification ESG (via le screening de la couverture médiatique négative ou « adverse news », par exemple).
- Le recours à des outils destinés à assister les gérants de portefeuille dans l’amélioration de la performance des fonds distribués à notre clientèle.
- La préparation automatisée des rapports de performance et des autres documents réglementaires ou contractuels de nos fonds, en plusieurs langues.
- Le traitement automatisé de certaines étapes du processus d’entrée en relation avec tout nouveau client, qui permet de réduire les délais et les risques d’erreur de saisie et d’analyse.
- La proposition d’allocations d’actifs et de portefeuilles optimaux, grâce à un algorithme qui prend en compte les caractéristiques propres à chaque client (profil de risque, connaissances financières, finalité et horizon d’investissement, préférences ESG…).
- La génération d’explications pédagogiques écrites sur les propositions d’investissement, en langage naturel.
- L’utilisation d’assistants internes conversationnels par nos conseillers, pour faciliter la préparation de rendez-vous client ou la réponse à des questions pointues.
- Le recours à des modèles permettant de cibler les clients dont les investissements nécessitent des ajustements.
Ces solutions technologiques sont déployées dans les entités de BNP Paribas en Europe en fonction de leurs enjeux et priorités, grâce à l’expertise des différentes équipes des pôles opérationnels, avec le soutien des équipes IT du Groupe, et sous l’impulsion d’un programme stratégique de la Banque sur le conseil en épargne & investissement.
Ce programme accélère notamment le développement d’outils et de parcours permettant d’offrir à nos clients en Europe une approche pro-active de conseil en choix d’épargne et d’investissements centrée sur leurs projets de vie, prenant en compte leur profil, leurs préférences en matière d’investissement responsable et les évolutions des marchés.
« Face à cette complexité croissante, seul le recours à la technologie permet de proposer une solution optimale et personnalisée »
Comment envisagez-vous le rôle du conseiller dans ce tandem avec l’IA ?
Aucun humain ne peut aujourd’hui prendre en compte la multitude de paramètres qui interviennent dans une proposition d’investissement : on dénombre plusieurs milliards de combinaisons possibles selon le profil de risque du client, ses préférences en matière d’ESG, la nature de son projet d’investissement, les différents contrats, classes d’actifs et produits financiers existants. Face à cette complexité croissante, seul le recours à la technologie permet de proposer des recommandations d’investissements optimales et personnalisées, avec des éléments d’information qui permettent au conseiller d’expliciter au client nos propositions.
Le rôle du conseiller reste central. C’est lui l’expert de confiance qui est à l’écoute de son client, qui l’accompagne dans la définition et l’ajustement de ses objectifs et projets, qui lui offre une compréhension exhaustive des stratégies et des solutions d'épargne les plus pertinentes. L’IA ne vient pas diminuer son rôle, mais au contraire le renforcer et le légitimer encore davantage dans sa posture de conseil : elle l’aide à naviguer à travers la complexité et la multitude des différentes bases de données et d’informations, à améliorer la qualité de sa relation client et lui fait gagner un temps précieux dans la préparation de ses rendez-vous.
Nous sommes convaincus au sein du Groupe que c’est la combinaison du trio « Expertise financière / Écoute et accompagnement personnalisé/ Technologie » qui renforcera le lien de confiance avec nos clients et nous permettra d’atteindre notre ambition de devenir en Europe la banque de référence du conseil en épargne et en investissement. En parallèle, l’IA permet également de faciliter la mise à disposition de solutions d’investissement aux clients qui souhaitent être autonomes, notamment ceux ancrés dans des habitudes de « selfcare ».
Comment voyez-vous les prochains défis et travaux du Groupe sur ce sujet ?
Jérémie Noé | Le recours à l'intelligence artificielle au sein du Groupe ne date pas d'hier, puisque des initiatives existent depuis une décennie. Toutefois, l'émergence de l'IA générative, combinée à une infrastructure informatique plus avancée, a considérablement amplifié son potentiel et sa visibilité. Ces derniers mois ont vu fleurir de nombreuses expérimentations, révélant les multiples possibilités offertes par ces solutions. Il est désormais impératif de les intégrer dans un cadre industriel, de les déployer à grande échelle et de manière sécurisée - en veillant à limiter leurs incidences sur l’environnement -, tout en prenant en compte les risques de biais, de cybersécurité et le cadre réglementaire en cours de développement, notamment en Europe. Il convient également d'identifier les apports potentiels dans l'ensemble de nos processus, qui devront parfois être revisités à la lumière de cette technologie.
Par ailleurs, il sera essentiel d’accélérer le partage des bonnes pratiques au sein du Groupe et la mutualisation des solutions. Dans cette optique, l'expertise des directions Data et IT du Groupe, avec le déploiement progressif de solutions accessibles à la demande des métiers (« as a service »), leur permettra de progresser plus rapidement dans leur mise en œuvre. Ces changements nécessiteront également un accompagnement et une formation de nos collaborateurs, pour lesquels de nombreuses initiatives sont déjà en cours.
