E-banking : un succès croissant…
La banque vit sa « transformation numérique » : comme le e-commerce qui séduit de plus en plus les consommateurs, l’e-banking et ses services bancaires en ligne sont adoptés par un nombre croissant d’utilisateurs.
Les services bancaires sur Internet sont de plus en plus utilisés par des clients qui apprécient de pouvoir réaliser des opérations courantes (consultation de compte ou d’historique, virement…) depuis leur domicile, sans contrainte horaire. Mais avec le taux d’équipement en smartphone croissant, en France et dans le Monde, les services bancaires mobiles, accessibles, s’imposent également. Certains utilisateurs totalement conquis consultent le solde de leur compte quotidiennement sur leur smartphone !
Une tendance forte qui a laissé une place de choix à la banque en ligne entièrement « dématérialisée », et sans aucune agence de proximité, adoptée tout aussi rapidement. Dans les pays où le taux de bancarisation « classique » est faible, en Afrique sub-saharienne par exemple, les services bancaires mobiles connaissent ainsi un succès rapide, offrant une solution accessible à tous, même dans les régions isolées.
…confirmé par les chiffres
En France, plus de 3 millions de compte bancaire en ligne ont été ouverts.
Ainsi en 2015, le taux de pénétration de « e-banking » en Europe est de 48%. Mais cette moyenne recouvre de grandes disparités. En Norvège ce taux atteint 90 %, et en Finlande 86 %, tandis qu’en Italie, il chute à 28%, et même à 5 % en Roumanie ! La France, avec un taux de pénétration de 58 %, est au-dessus de la moyenne européenne.
En 2016, 27 % des français consultent leur compte via une appli mobile, 77 % via Internet. Et 27% ne recourent jamais aux services de leur agence (hors DAB) !
Mais les clients « cross canal » sont les plus nombreux. En effet, en France, moins de 10% des clients français passent systématiquement par leur agence, 24% utilisent exclusivement les services en ligne, et 4% utilisent uniquement les services mobiles. Les autres utilisent donc plusieurs canaux selon les besoins !
En Afrique, le mobile qui s’est répandu rapidement – stimulé par l’absence de réseau téléphonique filaire – et a permis de lutter contre l’exclusion financière. Ainsi aujourd’hui, le Mobile Banking est plus utilisé en Côte d’Ivoire qu’aux États-Unis ! De même au Kenya, seuls 19% des adultes disposent d’un compte bancaire classique, mais des services financiers via mobile (transferts d’argent, paiement…) proposés par « M-Pesa » sont utilisés par 35 % de la population, générant des flux annuels atteignant 35 % du PIB du pays !
Le « Mobile Banking » concernerait 2 milliards d’utilisateurs en 2021*.
*selon Juniper research
Quels services proposés ?
E-banking et mobile banking séduisent les utilisateurs grâce à des services accessibles 24h/24 et 7j/7, de plus en plus nombreux et élaborés.
L’utilisateur peut bien sûr réaliser toutes les opérations basiques : consultation des comptes courants, livrets et comptes-épargne, transferts de fonds (virement et prélèvement, immédiat ou programmé), gestion des moyens de paiement (carte bancaire, carte électronique), etc.
Il accède aussi à des services plus complexes, comme faire une demande de crédit (crédit à la consommation, crédit immobilier), passer un ordre de bourse, souscrire une assurance vie…
Mais désormais, depuis son compte sécurisé, il peut aussi accéder à des services réellement novateurs. Il peut en effet échanger avec son conseiller par mail, chat ou visioconférence ; émettre un chèque en ligne ou déposer un chèque numérique ; accéder à des applications de gestion budgétaire (gestion de son compte, ventilation des dépenses, etc.) ou encore programmer des alertes par SMS…
Des services que la banque traditionnelle ne propose pas.
Avec Hello Bank!, BNP Paribas a ainsi fait le pari d’une banque en ligne qui offre à ses clients une offre complète et variée : compte courant, moyens de paiement, livret d’épargne, crédit à la consommation ou prêt immobilier, solutions d’épargne, d’assurance, de bourse en ligne, des alertes, des virements immédiats ou programmés, etc.
Une offre d’une grande richesse, que le client gère via Internet ou depuis son application mobile, sur smartphone. Mais cette offre de banque digitale est accompagnée par les conseillers Hello Bank! qui peuvent être contactés par chat, email, Twitter, Facebook ou téléphone, 6 jours sur 7 et jusqu’à 22h en semaine… Le meilleur des deux mondes !
