03.12.2018 | Groupe
Envoyer de l’argent à un proche, encaisser des paiements, régler un fournisseur… Les transactions financières dématérialisées pourront bientôt se faire en temps réel, grâce au nouveau virement SEPA instantané. Déjà présent dans certains pays de la zone SEPA, ce moyen de paiement en euros sera , dès novembre 2018, disponible de façon interbancaire en France. De quoi fluidifier davantage encore les paiements paneuropéens. Explications.
Remplaçant du virement national, le virement SEPA est devenu une référence en termes de virement commun en euros vers tous les pays faisant partie de la zone SEPA.
L’espace SEPA comprend 34 pays : les 28 pays membres de l'Union européenne (UE) et les 4 États membres de l’Association européenne de libre-échange (AELE), à savoir l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la Suisse, Monaco et Saint-Martin.
Il regroupe donc aussi bien des pays de la zone euro (France, Italie…) que des pays de l’UE ayant toujours leur propre monnaie (Danemark, Suède…) ou encore des pays n’appartenant pas à l’UE (Islande, Norvège…).
À l’heure actuelle, un virement SEPA met en moyenne 1 jour ouvrable à arriver sur le compte du destinataire. L’ordre de virement doit indiquer à minima le numéro du compte à débiter, le montant, la date d'exécution souhaitée et le code IBAN du compte bénéficiaire.
Le paiement instantané est disponible sur le continent asiatique depuis 1973 : le Japon a été le premier pays à l’utiliser. Il s’est ensuite implanté sur le continent Européen en 1987 (en Suisse) et est devenu disponible au niveau national dans d’autres pays du continent, tel que le Royaume-Uni (avec son système de paiement Faster Payment), la Pologne (Blik), la Suède (Swish)… L’Espagne propose quant à elle une offre interbancaire (Bizum) basée sur le SCT Instantané.
En Novembre 2017, la Banque Centrale Européenne (BCE), dans son souhait de marché unique financier intégré, a lancé le chantier du virement SEPA instantané à grande échelle, ou SEPA Instant Credit Transfer (SCT).
Le principal atout de ce mode de paiement par rapport au virement SEPA traditionnel est son immédiateté : le compte du bénéficiaire est crédité en moins de 10 secondes. Irrévocable, un virement SEPA instantané peut se faire 24h/24, 365 jours par an : plus de cut-off ni de jour non ouvré. Dans une limite de 15 000 € par opération, l’émetteur est notifié systématiquement en cas de rejet.
Le lancement du virement SCT instantané est programmé pour Novembre 2018 en France, mais son accessibilité dépendra de chaque banque.
Plus de 90 % du marché français serait atteignable en SCT instantané à fin Novembre 2018, la démocratisation de ce moyen de paiement au niveau pan-européen ainsi que la connectivité de tous les pays de la zone SEPA devrait suivre.
Très simple à effectuer depuis une interface web ou une application mobile, le virement SEPA instantané présente de nombreux avantages. Les particuliers profiteront d’un mode de paiement rapide leur permettant de régler sur-le-champ des dépenses courantes ou imprévues. De leur côté, les bénéficiaires seront crédités en quelques secondes, évitant ainsi le désagrément lié à la gestion d’autres moyens de paiement, comme les espèces ou les chèques.
Quant aux entreprises, l’immédiateté du paiement instantané leur permettra de payer les fournisseurs à l’échéance, tout en offrant davantage de flexibilité à leurs clients : paiement à la livraison, en ligne… Un bon moyen de réduire les retards de paiement, de prévenir les impayés et d’optimiser leur trésorerie.
Première banque française à déployer Paylib entre amis, une solution de paiement mobile en temps réel, BNP Paribas déploiera progressivement le paiement SEPA instantané auprès de ses clients en France et ailleurs en Europe.
Dès le 28 novembre 2018, BNP Paribas proposera :
Le déploiement de l’offre de paiement instantané se prolongera en 2019 avec :
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