Innovation

Solutions de paiement

Le paiement est un acte essentiel au cœur de la relation entre la banque et ses clients, qu'ils soient particuliers, commerçants ou entreprises. BNP Paribas développe une stratégie dans le domaine des paiements qui met en avant l'innovation et la personnalisation pour répondre aux besoins évolutifs de ses clients. En s’appuyant sur les dernières avancées technologiques, BNP Paribas offre à ses clients une expérience de paiement fluide et sécurisée. Anticipant les exigences de la banque du futur, BNP Paribas se positionne comme un acteur majeur dans la création de solutions de paiement innovantes et durables.

Le partenaire de confiance des clients particuliers

Dans le monde des paiements, les usages se fragmentent de plus en plus. Quelle que soit la situation, les consommateurs recherchent avant tout la simplicité, la fluidité et la sécurité, tout en conservant le contrôle de leur acte d’achat. Les moyens de paiement ne se limitent plus à de simples transactions monétaires, mais représentent désormais une porte d'entrée vers une expérience plus personnalisée. Du paiement instantané au paiement fractionné, en passant par les virements internationaux, les clients particuliers aspirent à des solutions de paiement qui s'intègrent à leur mode de vie.

Face à ces défis, BNP Paribas adapte ses produits et services pour garantir la meilleure expérience client aux particuliers et aux professionnels, sur fond de désintermédiation. BNP Paribas enrichit continuellement son offre de services pour proposer des moyens de paiement qui répondent aux exigences actuelles et futures du marché.

De nouveaux services adaptés aux besoins des clients particuliers

BNP Paribas, Crédit Mutuel, CIC et Société Générale proposent une nouvelle offre commune de services bancaires de proximité : CASH SERVICES. Cette démarche de mutualisation des distributeurs automatiques a démarré dans une soixantaine de sites à travers la France et atteindra près de 7 000 sites CASH SERVICES à horizon 2026. Cette offre garantit aux clients de ces quatre enseignes bancaires l’accès gratuit à une offre de services élargie. BNP Paribas propose des offres similaires avec d'autres banques en Europe : « Batopin » en Belgique depuis 2021 et « Bancomat » au Luxembourg depuis fin 2023.

Leader des facilités de paiement, FLOA propose aux consommateurs des paiements fractionnés, des mini-crédits et des cartes bancaires. FLOA est devenu un acteur majeur sur le marché du paiement fractionné avec sa solution « Buy Now Pay Later », en proposant aux consommateurs de prendre le pouvoir sur leurs paiements en payant en plusieurs fois. D'après l’étude FLOA-Kantar, 43 % des européens utilisent au moins de temps en temps cette facilité de paiement.

NiCKEL offre un compte courant disponible en cinq minutes auprès de ses partenaires buralistes ou Points NiCKEL (plus de 10 000 en Europe à fin 2023). NiCKEL est présent dans 5 pays et près de 3,7 millions de comptes ont été ouverts depuis son lancement en 2014. L'entreprise est restée fidèle à sa promesse initiale, celle d’être accessible à l’ensemble de la population sans conditions de revenus.

Des cartes bancaires innovantes

De Apple Pay pour les iPhones, Google Pay pour les Android disponible dans certains pays, à Paylib en France ou encore BANCOMAT Pay en Italie et Payconiq en Belgique, les cartes de crédit de BNP Paribas se dématérialisent dans les smartphones sous la forme de « wallets » (portefeuilles).

Côté sécurité des données, l’innovation se trouve au dos des cartes bancaires avec le cryptogramme dynamique. Ce code à trois chiffres change toutes les heures, limitant le risque de fraude lors des paiements en ligne. BNP Paribas a été la première banque en France à proposer la carte biométrique à ses clients en juin 2021. Après avoir enregistré son empreinte digitale en agence, cette carte permet le paiement sans contact et sécurisé au-delà de la limite habituelle de 50€.

L’European Payment Initiative : une solution européenne pour les clients particuliers et professionnels

BNP Paribas soutient l’European Payment Initiative (EPI), une solution de paiement digitale de compte à compte utilisable partout en Europe qui s’appuie sur la technologie des virements instantanés. Sous le nom de « wero », il s’agit d’un portefeuille numérique de personne à personne pour tous les usages de paiement du quotidien, qui sera enrichi par d’autres services innovants pour améliorer l’expérience des clients particuliers. La cible sera également étendue aux paiements de particulier à professionnel, aux achats en ligne, puis aux paiements en point de vente.

Où en est-on aujourd’hui ? Quelles sont les prochaines étapes ? Carlo Bovero, Responsable Monde des Cartes et Moyens de paiements innovants chez BNP Paribas, revient sur cette solution en vidéo.

Wero : une nouvelle solution européenne de paiement instantané

Des moyens de paiements innovants pour les clients commerçants

Placée au cœur de nos enjeux, l’innovation nous donne l’opportunité d’offrir une expérience client fluide, rapide et sécurisée. Nouvelle étape dans l’évolution du multicanal vers l’omnicanal, le commerce unifié positionne ainsi l’acte de paiement comme un point névralgique de la relation client, avec le double enjeu de faciliter la vie des consommateurs et d’améliorer les performances des marchands.

D’après AXEPTA BNP Paribas, 20 % des clients abandonnent leur panier lorsque le processus de paiement est trop compliqué. Repenser les parcours et les expériences de paiement pour répondre aux enjeux clés de nos clients marchands est essentiel. De Netflix à Fermob, en passant par la Fédération Française de Tennis, AXEPTA BNP Paribas centralise et imagine des solutions innovantes en matière de paiement pour les professionnels.

BNP Paribas propose Tap to Pay sur iPhone pour ses clients commerçants en France. Tap to Pay sur iPhone permet à tous les commerçants d’accepter les paiements sans contact de manière fluide et sécurisée avec la technologie de paiement sans contact d’Apple​. Tap to Pay sur iPhone accepte toutes les formes de paiements sans contact : cartes bancaires sans contact, Apple Pay et autres portefeuilles numériques, en utilisant uniquement un iPhone et l'application Tap to Pay AXEPTA BNP Paribas. La solution Tap to Pay sur iPhone proposée par BNP Paribas est compatible avec les principaux réseaux de paiement utilisés en France : CB, réseau qui totalise plus de 65% des paiements de la consommation courante sur le marché français, ainsi que Visa et Mastercard.

BNP Paribas et Stancer (Groupe iliad) s’associent pour proposer une solution de paiement simple et rapide directement intégrée aux conversations sur l’application Microsoft Teams. Elle est destinée aux professionnels et commerçants qui utilisent Microsoft Teams pour communiquer avec leurs clients dans le cadre de leur activité en ligne, notamment les prestations de services réalisés en distanciel : agences de voyages, professeurs particuliers, coachs…

Un leader européen innovant au service des entreprises

Leader européen du Cash Management avec 51 % de taux de pénétration du marché des large corporate (Greenwich 2023), BNP Paribas offre aux entreprises des solutions de paiement à la pointe de l’innovation. Sa connaissance approfondie de l’écosystème des paiements s’appuie sur ses marchés domestiques et ses capacités d’accès aux systèmes européen et locaux de paiement.

Pour conforter son leadership, améliorer l’expérience client et façonner l’avenir des paiements, la Banque déploie une stratégie d’innovation structurée autour de trois lignes de force. 

1. Des investissements continus dans les technologies les plus transformatives, avec pour axe central l’utilisation de l’intelligence artificielle

Pour constamment optimiser l’expérience client et rester à la pointe de de l’innovation, la banque mise sur l’IA (big data, machine learning, reconnaissance optique de caractères) et l’IA générative. Elle fait notamment de la lutte contre la fraude et le risque cyber une priorité dans un contexte de risque décuplé par la montée en puissance des paiements instantanés.

Pour lutter contre la fraude et le risque cyber, la banque déploie une solution innovante utilisant le big data et l’apprentissage automatique pour détecter en amont toute transaction frauduleuse et protéger ainsi les intérêts de ses clients.

2. Des partenariats à valeur ajoutée avec des fintechs sur toute la chaîne de valeur des paiements

  • L'acquisition de Kantox, une fintech spécialiste de l'automatisation de la gestion du risque de change, s’inscrit dans le cadre du plan stratégique Growth Technology Sustainability 2025 de BNP Paribas. Kantox propose une plateforme qui permet de couvrir les risques liés aux taux de change très volatils de manière entièrement automatisée. BNP Paribas propose la plateforme à ses entreprises clientes, à la fois dans sa franchise Global Markets et dans les centres d'affaires de la division Commercial, Personal and Banking Services (CPBS). Kantox compte des clients dans 74 pays et 124 monnaies sont échangées sur la plateforme.
  • BNP Paribas a lancé un service de paiement en ligne qui combine la puissance des APIs d’Open Banking et le virement SEPA instantané. Cette solution clé en main de paiements instantanés permet des paiements de compte à compte plus rapides et assure la sécurité des transactions pour les commerçants à travers l'Europe.
  • Alors que le commerce électronique est en plein essor dans la sphère B2B, les entreprises recherchent de nouvelles solutions pour être payées à temps sans avoir à se soucier du risque de crédit. En partenariat avec Hokodo, une fintech leader dans le « Buy Now Pay Later » pour les entreprises, BNP Paribas propose une réponse innovante combinant une expérience d'achat fluide et les meilleures conditions de crédit. Les avantages ? Un impact positif sur les ventes des entreprises, des achats récurrents et une augmentation du panier moyen, sans oublier une expérience de paiement entièrement digitale.

3. Une démarche de cocréation associant les entreprises pour innover mieux et plus vite

Dans le cadre du Treasury Board, des sessions exclusives de réflexion avec nos clients permettent de cocréer des solutions inédites en réponse à des problématiques concrètes. En plaçant les entreprises au cœur de l’innovation, BNP Paribas leur donne la main sur le processus créatif pour imaginer et concevoir des innovations utiles et rapidement mises en œuvre. Parmi les cocréations réalisées :

  • La solution BENEtracker, cocréée avec L’Oréal, permet aux clients de la banque de tracer et de fluidifier leurs paiements internationaux. Elle confère aux émetteurs de paiements internationaux une visibilité en temps réel sur l’avancement et le statut de chaque transaction jusqu’au crédit du compte du bénéficiaire.
  • The Treasury Talent Place est un parcours de formation combiné Banque-Entreprise proposé à des étudiants en Master, permettant une montée en compétence rapide en cash management et trésorerie d’entreprise. Le programme associe l’Association Européenne des Trésoriers d’Entreprise (EACT) et, dans sa première phase pilote, l’Université Paris-La Sorbonne. The Treasury Talent Place s’intègre dans une série d’initiatives pilotées par la banque pour susciter des vocations dans les métiers du cash management, des paiements et de la trésorerie

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