Un espace dédié aux paiements sur VivaTech 2022
Dans l’espace BNP Paribas à Vivatech, ce vendredi 17 juin, tous les entrepreneurs du secteur des paiements soutenus par le Groupe étaient présents pour « pitcher » leur concept et convaincre de leurs solutions pour répondre et / ou anticiper les évolutions dans le secteur. En France, 17 % des 18 - 29 ans achètent sur les réseaux sociaux ; 20 % utilisent leur smartphone pour payer leurs achats ; 40 % sont adeptes du paiement fractionné, également appelé « Buy Now, Pay Later » (le BNPL), et 25 % sont clients d’une banque en ligne. Détaillée à Vivatech par Caroline Veyret-Prudhon, de l’entité de prospective L’échangeur de BNP Paribas Personal Finance, cette étude 2022 sur les comportements des jeunes souligne l’ampleur de la transformation des usages de paiement en France et dans le monde. Les clients veulent payer en ligne, rapidement, simplement et en toute sécurité, confirmant une tendance de fond : la diminution progressive de l’usage du « cash » pour régler ses achats.
Trouver des solutions innovantes en collaboration avec des Fintechs
Convaincu que renforcer les services de paiement, c'est renforcer d'autant la relation bancaire, BNP Paribas veut accompagner ces transformations et apporter des solutions facilitant l’accès aux services financiers pour tous. Avec des évolutions technologiques (smartphone, immédiateté) ou réglementaires (DSP2, open banking, etc.), les attentes évoluent et le Groupe adapte ses offres. La solution peut être développée en interne, mais aussi détectée au sein d'une fintech qui s’est déjà emparée du sujet, lorsque la technologie est plus disruptive et s’appuie sur des développements très spécifiques. Pragmatique, BNP Paribas conduit des stratégies de collaboration allant du soutien aux jeunes pousses très prometteuses (conseil business, aide technique, accords de partenariat, investissement financier, intégration en marque blanche…) jusqu’au rachat des plus matures. Certaines, présentes à Vivatech ont dévoilé la valeur ajoutée de leur solution pour les différents métiers de BNP Paribas.
Faciliter la vie des consommateurs
La Fintech Lyf, dont BNP Paribas est l’un des plus principaux actionnaires, propose des services à valeur ajoutée autour du paiement. Entre amis, au restaurant, à la caisse d’un magasin… le sésame est le QR code qui s’affiche sur votre smartphone et qui permet de payer seul, à plusieurs, sans file d’attente, sans besoin de demander le terminal de paiement au serveur du restaurant et en toute sécurité.
Le paiement sans contact sur les cartes bancaires et les smartphones permet de nouveaux usages, car il permet de dématérialiser la validité et la preuve d’un achat de service – c’est le concept d’« open payment ». Associé à AEP Ticket Solution, spécialisé dans la billettique électronique pour les transports publics, BNP Paribas simplifie le paiement lors de ses de déplacements en transport en commun. Chose faite dans certaines lignes de la Métropole Aix Marseille Provence, où les usagers peuvent prendre le bus avec une simple carte bancaire ou un portefeuille digital. Grâce à sa taille et à son expérience, BNP Paribas, avec les solutions d'Axepta BNP Paribas, apporte un soutien indispensable à la start-up pour « assurer les flux bancaires et la partie contractuelle avec les exploitants de réseaux de transports que nous ne pouvions avoir seul. BNP Paribas apporte cette expertise que nous ne possédons pas », reconnait Laurent Viala, directeur des projets internationaux d’AEP Ticket Solution, entre deux présentations de son innovation à Vivatech.
Le paiement fractionné, une solution simple, inclusive et convaincante
Si innover est indispensable, innover utile c’est encore mieux. En 2022, BNP Paribas a finalisé l’acquisition de FLOA, le leader du paiement fractionné sur le marché. « Notre technologie permet aux commerçants, sur internet ou en boutique, de proposer de manière très simple des facilités de paiement à leurs clients. C’est une solution entièrement digitale dont BNP Paribas avait besoin pour enrichir son offre de services », résume Kevin Calabro, responsable du développement commercial de FLOA. Ce mode de paiement permet d’échelonner des paiements selon le principe du « acheter maintenant, payer plus tard ».
Également présentée à Vivatech, la start-up espagnole Payflow a créé une application qui s’adresse aux employés des entreprises. Son idée ? Donner aux employés la possibilité de collecter de manière instantanée une part de leur salaire correspondant à la durée déjà travaillée. Ainsi, les employés peuvent gérer eux-mêmes leurs versements sans avoir à attendre la fin du mois. « C’est un moyen d’avoir accès à son salaire à la demande, de façon instantanée et sécurisée », résume Benoit Menardo, son co-fondateur. La start-up, déjà présente dans six pays en Amérique du Sud et en Europe, a levé neuf millions de dollars en 2020, et compte parmi ses investisseurs BNP Paribas Cardif, la filiale d’assurance du Groupe.
Accélérer et simplifier la transformation digitale des entreprises
L’innovation dans le secteur des paiements touche également les professionnels. Un axe de développement représenté par plusieurs start-ups à Vivatech. Expensya par exemple, associée à BNP Paribas, cible les employeurs et la gestion des dépenses de leurs employés disposant d’une carte Corporate BNP Paribas. L’application proposée scanne les reçus des dépenses et édite directement les notes de frais, et réduit de 80% le temps de saisie et de gestion des notes de frais. « Cette application entre dans les tendances de notre temps : simplifier les process des entreprises et faciliter le quotidien des collaborateurs, en leur offrant la possibilité d’automatiser au maximum de nombreuses tâches administratives, grâce aux nouvelles technologies », commente Karim Jouini, CEO d’Expensya. Cette nouvelle solution sera commercialisée en France dans le réseau BNP Paribas à partir de septembre prochain.
- Faciliter les paiements et enrichir nos offres de moyens de paiement est l’autre axe de développement en direction des marchands. Pour un client professionnel voire pour un client particulier, payer un panier important, en ligne ou en magasin, n’est pas toujours possible avec une carte bancaire – pour des raisons de plafond par exemple. Grâce à l’émergence des virements instantanés SEPA et à la directive DSP2 sur l’open banking, BNP Paribas propose désormais de régler ces achats conséquents par virement bancaire. L’offre Instanea, développée avec un partenaire technologique leader dans l’open banking Token, permet une connexion automatique via API auprès des banques des clients et des commerçants à travers l’Europe.
- Attention toutefois aux fraudes ! Comment s’assurer de la fiabilité du compte vers lequel on effectue un virement ? Paye-t-on son fournisseur ou salarié sur le bon compte ou celui d’un fraudeur ? BNP Paribas s’est allié à la fintech Sis ID qui propose une solution complète et intuitive pour les entreprises, en combinant à la fois des services interbancaires de vérification de comptes, les données de la plateforme collaborative des 15 000 entreprises déjà connectées à la communauté Sis ID ainsi qu’un service unique d’accréditation. Les données des tiers sont ainsi certifiées via une blockchain privée et mises à disposition des clients de SIS ID, sur un site web sécurisé ou de façon intégrée dans les systèmes de trésorerie via des connexions APIs.
Quand les entreprises proposent des solutions de paiement en marque blanche
Si les offres de BNPL se déploient en priorité pour les clients particuliers, la startup HOKODO s’adresse à des acteurs du e-commerce ou industriels pour leurs clients professionnels. Son algorithme permet de vérifier en temps réel, par exemple, la solvabilité de clients TPE-PME à la caisse du magasin, pour lui proposer et lui accorder (ou non) un mode de paiement fractionné. Le BNPL est aussi proposé sur des sites de e-commerce B2B, dans des secteurs aussi divers que les matériaux de construction, le fret et la logistique, l’ameublement ou encore l’agroalimentaire. Cette solution, combinée avec nos offres de factoring, met en lumière les avantages pour une start up de s’adosser à un partenaire bancaire de la taille de BNP Paribas, permettant d’offrir une offre complète de BNPL/rachat de factures auprès de grands groupes.
Dernier signe d’une tendance aux marques blanches dans les paiements, la carte de paiement VISA-ALL a été créée pour le groupe hôtelier Accor. Elle permet lors de certains achats, de cumuler des points utilisables dans un hôtel de la chaîne participant au programme All.
Autant de solutions concrètes et innovantes, qui réinventent le paiement des professionnels comme des particuliers, mises en avant durant l’édition 2022 de Vivatech
Au doigt et à l’œil : la carte biométrique
Payer simplement et rapidement, c’est l’exigence de consommateurs et professionnels. Et c’est toute l’utilité de la carte biométrique de BNP Paribas, qui intègre un lecteur d’empreinte digitale en lieu et place du code classique.
Une solution qui permet à son utilisateur de ne plus saisir son code pour des achats supérieurs à 50 euros.
En savoir plus
Les services de paiement mobile : testés en 2021, approuvés en 2022
Des usages qui rentrent dans les mœurs
- 58 % des Français déclarent connaître et utiliser le paiement mobile en magasin
- 61 % dématérialisent leurs cartes de fidélité (+5 points versus 2021)
Des innovations qui commencent à trouver leur public - 47 % des Français déclarent avoir déjà utilisé une solution de consultation de menu, de commande ou de paiement à table au restaurant (+8 points versus 2021)
- 42 % d’entre eux s’envoient de l’argent entre amis (+5 points versus 2021)
- 40 % créent ou participent à des cagnottes en ligne (+4 points versus 2021)
- Férus de nouveautés et souvent early adopters, 40 % des 16-24 ans ont déjà versé un pourboire par QR code.
Sondage OpinionWay pour Lyf publié en avril 2022.
Crédits photos : Gorodenkoff ; WaveBreakMediaMicro ; Hedgehog94