Accélérer dans les paiements innovants : un enjeu stratégique pour BNP Paribas

  • 11.10.2021

Rapidité, fluidité et sécurité sont les maîtres mots de l’expérience client quand il s’agit de paiement. Les fintechs se sont souvent distinguées sur les deux premiers axes quand les banques traditionnelles conservaient leur avantage compétitif sur l’aspect sécurité, au cœur du contrat de confiance avec leurs clients. L’accélération des transformations induites par la crise de la Covid-19 dans ce domaine n’est pas prête de s’arrêter.

Une ambition européenne

L’European Payment Initiative (EPI) a fixé les ambitions européennes : contrer la suprématie des géants Visa, Mastercard et autres GAFAM* dans le domaine des paiements. Si les consommateurs et commerçants disposeront d’une solution de paiement paneuropéenne unifiée en 2022, bien des avancées ont d’ores et déjà amélioré leur quotidien digital. « Les paiements sont au coeur du quotidien de nos clients...C'est vrai pour les particuliers, comme pour les marchands pour qui l'enjeu est critique tant pour l'activité que pour le chiffre d'affaires » comme le souligne Neil Pein, Responsable de la transformation des moyens de paiements chez BNP Paribas.

L’instantanéité plébiscitée

La notion d’instantanéité guide les innovations au service des usages des consommateurs. Les virements entre comptes bancaires en ont été l’un des premiers bénéficiaires. Les virements instantanés sont de plus en plus utilisés par les clients de BNP Paribas – près d’un sur dix aujourd’hui.  Côté paiement, le sans-contact a vu sa limite levée de 30 à 50 euros… avant que la carte biométrique ne vienne lever toute limite (dans le cadre du plafond de chaque client). Proposée en avant-première sur le marché par BNP Paribas en 2021, cette carte permet de valider via une empreinte digitale les paiements au-dessus de 50 euros en boutique.

Pour les achats sur Internet, c’est la carte à cryptogramme dynamique qui apporte un supplément de sécurité. Les trois chiffres au dos de la carte changent toutes les heures, une innovation éprouvée depuis 2019.

Commerce unifié AXEPTA BNP Paribas

Le smartphone est aussi l’objet d’innovations concernant les paiements. D’Apple Pay pour les iPhones à PayLib pour les Android, les cartes de crédit de BNP Paribas se dématérialisent dans les téléphones mobiles. Des applications dédiées comme Lyf Pay permettent aussi des paiements dans certaines enseignes, du click & collect, ainsi que des services associés comme les cartes de fidélité, les bons d’achat ou encore les cagnottes en ligne. Quant aux porteurs de montres connectées, Fitbit Pay ou Garmin Pay leur permet de payer avec le code pin de la montre jusqu’au plafond de paiement de la carte bancaire enregistrée.

Le service Paylib entre amis permet d'envoyer très simplement de l'argent à ses amis, ses proches, sa famille etc, grâce à un simple numéro de téléphone, de manière instantanée, quelle que soit la banque, directement sur le compte bancaire du destinataire. 

Les transferts internationaux

Parmi les domaines privilégiés par les néo banques depuis quelques années, les transferts internationaux ont désormais l’attention des établissements « traditionnels ». BNP Paribas fait la différence par rapport à ses  concurrents . Elle offre à ses clients des transferts sans frais et se démarque grâce à des taux de change affichés lors de la transaction et garantis ensuite. L’offre My transfer, lancée en février 2021, profite de l’expérience de nos salles de marché pour obtenir les meilleurs taux, une grande rapidité d’exécution et la sécurité de la transaction. Précisons que cette nouvelle offre concerne des virements internationaux hors zone SEPA, avec un changement de devises en temps réel (40 devises à ce jour) via un outil de virement internationaux (MTS 2).

Pour les commerçants, la solution de paiements instantanés Instanea propose aussi de régler ses achats de manière instantanée grâce à la technologie d’agrégation du spécialiste de l’open banking Token. Une preuve que la deuxième directive des services de paiement (DSP2) et le virement SEPA instantané sont bien implémentés par les banques européennes. L’instantané est aussi l’affaire des fournisseurs, en particulier ceux des grandes entreprises qui ont besoin de visibilité sur le paiement de leurs factures. La dimension internationale complexifie dans certains cas ce besoin, compte tenu du nombre d’acteurs impliqués et des réglementations locales.

La solution innovante BENEtracker, co créée avec L’Oréal, permet de tracer et de fluidifier les paiements internationaux. Elle confère aux émetteurs de paiements internationaux une visibilité en temps réel sur l’avancement et le statut de chaque transaction jusqu’au crédit du compte du bénéficiaire. Cela permet une meilleure capacité de gestion de trésorerie, avec la garantie d’une protection forte des données sensibles gage d’efficacité, de transparence et de confiance.

Paiements Innovants BNP Paribas
Crédits : @foxyburrow

A l’écoute des usages de nos clients, et au-delà

Les petits commerçants ont pu de leur côté bénéficier d’innovations digitales pour les rapprocher des usages de leurs clients. BNP Paribas a ainsi leur proposer Mon Business Assistant pour les accompagner au quotidien, ainsi que trois solutions pour la vente à distance en toute sécurité : Axepta OnLine, Paytweak et Click & Collect par Lyf.

Autre tendance du marché, le paiement fractionné – qui permet au consommateur de régler en plusieurs fois son achat - connaît un véritable engouement : il a quadruplé entre 2018 et 2020 pour atteindre 80 milliards de dollars au niveau mondial (source : cabinet Kaleido Intelligence). En France, selon une étude d'Alvarez & Marsal, il pourrait passer de 5 milliards en 2020 à 18 milliards d’euros en 2024. Sur les grandes marketplaces en France, jusqu’à 40 % du chiffre d’affaires est encaissé en paiement fractionné.

Pour répondre à cette transformation du marché, en particulier du e-commerce, BNP Paribas a signé en juillet 2021 un accord d’exclusivité en vue d’acquérir le numéro un français du paiement fractionné, FLOA. 

Paiements Innovants BNP Paribas

L’innovation n’est enfin pas qu’une affaire de technologie. Le partenariat signé par BNP Paribas avec le groupe Accor pour opérer la carte de paiement ALL-VISA ouvre de nouveaux horizons. Pour la première fois, BNP Paribas gère des transactions qui ne proviennent pas nécessairement de clients de son réseau. Les points gagnés lors des paiements donnent droit à des avantages proposés par le groupe Accor. 

Collaborer avec les fintechs

Certaines de ces innovations ne sont en outre pas l’apanage de BNP Paribas. Les fintechs apportent leur lot d’innovations et de disruption dans cet écosystème. "Les fintechs travaillent sur des "verticales" de façon spécialisée. Intégrer une solution spécifique dans notre parcours client via un partenariat nous permet de raccourcir les délais de commercialisation" explique Carlo Bovero, Responsable Monde des cartes et moyens de paiements innovants BNP Paribas. Détecter leurs solutions innovantes demeure un enjeu pour affirmer et renforcer le leadership de BNP Paribas sur les paiements.


BNP Paribas est partenaire du Paris Fintech Forum, rendez-vous international de la finance digitale et de la Fintech, qui se déroule les 12 et 13 octobre 2021. Nos experts interviendront sur les thématiques « Payment and Beyond Banking ».


*GAFAM, désigne les cinq entreprises américaines du secteur de la technologie, cotées en bourse : Google, Apple, Facebook, Amazon et Microsoft. 


Droits photos :  @Gorodenkoff , @UTS, @foxyburrow, 

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