Innovation

Solutions de paiement

Le paiement est un acte essentiel au cœur de la relation entre la banque et ses clients, qu'ils soient particuliers, commerçants ou entreprises. BNP Paribas développe une stratégie dans le domaine des paiements qui met en avant l'innovation et la personnalisation pour répondre aux besoins évolutifs de ses clients. En s’appuyant sur les dernières avancées technologiques, BNP Paribas offre à ses clients une expérience de paiement fluide et sécurisée. Anticipant les exigences de la banque du futur, BNP Paribas se positionne comme un acteur majeur dans la création de solutions de paiement innovantes et durables.

Le partenaire de confiance des clients particuliers

Dans le monde des paiements, les usages se fragmentent de plus en plus. Quelle que soit la situation, les consommateurs recherchent avant tout la simplicité, la fluidité et la sécurité, tout en conservant le contrôle de leur acte d’achat. Les moyens de paiement ne se limitent plus à de simples transactions monétaires, mais représentent désormais une porte d'entrée vers une expérience plus personnalisée. Du paiement instantané au paiement fractionné, en passant par les virements internationaux, les clients particuliers aspirent à des solutions de paiement qui s'intègrent à leur mode de vie.

Face à ces défis, BNP Paribas adapte ses produits et services pour garantir la meilleure expérience à ses clients particuliers et professionnels, sur fond de désintermédiation. BNP Paribas enrichit continuellement son offre de services pour proposer des moyens de paiement qui répondent aux exigences actuelles et futures du marché.

De nouveaux services adaptés aux besoins des clients particuliers

BNP Paribas, Crédit Mutuel, CIC et Société Générale proposent une offre commune de services bancaires de proximité : CASH SERVICES. Cette démarche de mutualisation des distributeurs automatiques atteindra près de 7 000 sites CASH SERVICES à horizon 2026. Cette offre garantit aux clients de ces quatre enseignes bancaires l’accès gratuit à une offre de services élargie. BNP Paribas propose des offres similaires avec d'autres banques en Europe : « Batopin » en Belgique depuis 2021 et « Bancomat » au Luxembourg depuis fin 2023.

Leader des facilités de paiement, FLOA propose aux consommateurs des paiements fractionnés, des mini-crédits et des cartes bancaires. FLOA est devenu un acteur majeur sur le marché du paiement en plusieurs fois avec sa solution « Buy Now Pay Later ». D'après l’étude FLOA-Kantar, 43 % des européens utilisent au moins de temps en temps cette facilité de paiement.

NiCKEL offre la possibilité d’ouvrir un compte courant sans découvert en 5 minutes chez un buraliste. Près de 4,7 millions de comptes NiCKEL ont été ouverts auprès d’un réseau de distribution qui compte plus de 12 000 points de vente partenaires en Europe. L'entreprise est restée fidèle à sa promesse initiale, celle d’être accessible à l’ensemble de la population sans conditions de revenus. En Belgique, NiCKEL est le premier réseau de distribution de comptes courants grâce à son alliance stratégique avec bpost.

Des cartes bancaires toujours plus innovantes

D'Apple Pay sur iPhones à Google Pay sur Android (disponible dans certains pays), en passant par BANCOMAT Pay en Italie et Payconiq en Belgique, les cartes de crédit de BNP Paribas se dématérialisent dans les smartphones sous la forme de « wallets » (portefeuilles). En France, 

En matière de sécurité des données, l’innovation se poursuit avec le cryptogramme dynamique situé au dos des cartes bancaires. Ce code à trois chiffres change toutes les heures, limitant le risque de fraude lors des paiements en ligne. BNP Paribas a été la première banque en France à proposer la carte biométrique à ses clients en juin 2021. Après avoir enregistré son empreinte digitale en agence, cette carte permet le paiement sans contact et sécurisé au-delà de la limite habituelle de 50€.

Wero, le portefeuille de paiement numérique européen

L'European Payments Initiative (EPI) bénéficie du soutien de 16 banques et prestataires de services de paiement européens, dont BNP Paribas qui est actionnaire depuis 2020. Ils ont décidé de joindre leurs forces pour atteindre un objectif commun : proposer un service de paiement numérique unifié et intégré, appelé Wero. 3 choses à savoir :

  • Un début prometteur : Depuis son lancement en 2024, Wero s'est imposée comme la nouvelle solution de paiement digitale européenne en Allemagne, en France et en Belgique. Le lancement du service de personne-à-personne (P2P) a permis aux utilisateurs disposant d’un compte bancaire d'envoyer et de recevoir de l'argent simplement et instantanément. Wero compte déjà plus de 43 millions d'utilisateurs enregistrés et totalise à date plus de 100 millions de transactions, pour un montant total transféré de plus de 5 milliards d’euros.
  • Un lancement en e-commerce : EPI prépare le déploiement de Wero sur le marché des paiements en ligne et en magasin (P2Pro). Les nouvelles fonctionnalités en e-commerce seront d'abord lancées en Allemagne fin 2025, puis en France et en Belgique en 2026. Des entreprises comme Orange, E. Leclerc ou encore Veepee ont déjà signé un accord avec EPI pour utiliser la solution Wero en e-commerce.
  • Des partenariats clés : EPI et EuroPA (European Payments Alliance) ont entamé un partenariat stratégique visant à développer une solution interopérable. Bancomat, Bizum, SIBS-MB WAY, Vipps MobilePay (tous membres de l’Alliance EuroPA) et EPI, ont également annoncé la signature d’un protocole d’accord. Cette coopération rassemble des solutions de paiement européennes de premier plan, avec l’ambition commune de permettre les paiements transfrontaliers fluides en Europe d’ici 2027.

Découvrez les dernières avancées sur Wero

Des moyens de paiements innovants pour les clients commerçants

Placée au cœur de nos enjeux, l’innovation nous donne l’opportunité d’offrir une expérience client fluide, rapide et sécurisée. Nouvelle étape dans l’évolution du multicanal vers l’omnicanal, le commerce unifié positionne ainsi l’acte de paiement comme un point névralgique de la relation client, avec le double enjeu de faciliter la vie des consommateurs et d’améliorer les performances des marchands.

D’après AXEPTA BNP Paribas, la solution d'encaissements du BNP Paribas, 20 % des clients abandonnent leur panier lorsque le processus de paiement est trop compliqué. Repenser les parcours et les expériences de paiement pour répondre aux enjeux clés de nos clients marchands est essentiel. De Netflix à Fermob, en passant par la Fédération Française de Tennis, AXEPTA BNP Paribas centralise et imagine des solutions innovantes en matière de paiement pour les petites, moyennes, grandes entreprises et PSP (Prestataires de Services de Paiement) en Europe. AXEPTA BNP Paribas accompagne plus de 250 000 clients au quotidien et traite plus de 3,7 milliards de transactions par an.

Comment simplifier le paiement pour les commerçants ?

BNP Paribas propose Tap to Pay sur iPhone pour ses clients commerçants en France. Cette solution permet à tous les commerçants d’accepter les paiements sans contact de manière fluide et sécurisée avec la technologie de paiement sans contact d’Apple​. Tap to Pay sur iPhone accepte toutes les formes de paiements sans contact : cartes bancaires sans contact, Apple Pay et autres portefeuilles numériques, en utilisant uniquement un iPhone et l'application Tap to Pay AXEPTA BNP Paribas. La solution Tap to Pay sur iPhone proposée par BNP Paribas est compatible avec les principaux réseaux de paiement utilisés en France : CB, réseau qui totalise plus de 65% des paiements de la consommation courante sur le marché français, ainsi que Visa et Mastercard.

BNP Paribas et Stancer (Groupe iliad) s’associent pour proposer une solution de paiement simple et rapide directement intégrée aux conversations sur l’application Microsoft Teams. Elle est destinée aux professionnels et commerçants qui utilisent Microsoft Teams pour communiquer avec leurs clients dans le cadre de leur activité en ligne, notamment les prestations de services réalisés en distanciel : agences de voyages, professeurs particuliers, coachs…

Estreem, nouveau leader français du processing de paiements

BNP Paribas et le Groupe BPCE ont créé Estreem, un nouveau leader français et acteur majeur européen du processing de paiements. Estreem combine les expertises et les meilleures technologies des deux groupes en matière de processing de paiements, au bénéfice de leurs clients particuliers et professionnels porteurs de cartes physiques et digitales, et des commerçants.

Amenée à traiter l’ensemble des paiements par carte en Europe de BNP Paribas et du Groupe BPCE, soit 17 milliards de transactions par an, Estreem deviendra ainsi le leader français du processing avec 30% du volume des paiements par carte en France. L’ambition d’Estreem est également de se placer parmi le Top 3 des processeurs en Europe. La création de cette joint-venture accompagne l'ambition des deux établissements de placer les paiements au cœur de leur offre. À terme, ses services pourront être proposés à d’autres établissements bancaires.

Les prochaines étapes du développement d'Estreem

Photo : Thierry Laborde, Directeur Général délégué de BNP Paribas, en charge de Commercial, Personal Banking & Services (CPBS), et Yves Tyrode, Directeur général Digital & Payments, Groupe BPCE.

Un leader européen au service des entreprises

Leader européen du Cash Management avec 51 % de taux de pénétration du marché des large corporate (Greenwich 2023), BNP Paribas offre aux entreprises des solutions de paiement à la pointe de l’innovation. Sa connaissance approfondie de l’écosystème des paiements s’appuie sur ses marchés domestiques et ses capacités d’accès aux systèmes européen et locaux de paiement.

Pour conforter son leadership, améliorer l’expérience client et façonner l’avenir des paiements, la Banque déploie une stratégie d’innovation structurée autour de trois lignes de force. 

1. Des investissements continus dans les technologies les plus transformatives, avec pour axe central l’utilisation de l’intelligence artificielle

Pour constamment optimiser l’expérience client et rester à la pointe de de l’innovation, la banque mise sur l’IA (big data, machine learning, reconnaissance optique de caractères) et l’IA générative. Elle fait notamment de la lutte contre la fraude et le risque cyber une priorité dans un contexte de risque décuplé par la montée en puissance des paiements instantanés.

Pour lutter contre la fraude et le risque cyber, la banque déploie une solution innovante utilisant le big data et l’apprentissage automatique pour détecter en amont toute transaction frauduleuse et protéger ainsi les intérêts de ses clients.

2. Des partenariats à valeur ajoutée avec des fintechs sur toute la chaîne de valeur des paiements

  • L'acquisition de Kantox, une fintech spécialiste de l'automatisation de la gestion du risque de change, s’inscrit dans le cadre du plan stratégique Growth Technology Sustainability 2025 de BNP Paribas. Kantox propose une plateforme qui permet de couvrir les risques liés aux taux de change très volatils de manière entièrement automatisée. BNP Paribas propose la plateforme à ses entreprises clientes, à la fois dans sa franchise Global Markets et dans les centres d'affaires de la division Commercial, Personal and Banking Services (CPBS). Kantox compte des clients dans 74 pays et 124 monnaies sont échangées sur la plateforme.
  • BNP Paribas a lancé un service de paiement en ligne qui combine la puissance des APIs d’Open Banking et le virement SEPA instantané. Cette solution clé en main de paiements instantanés permet des paiements de compte à compte plus rapides et assure la sécurité des transactions pour les commerçants à travers l'Europe.
  • Alors que le commerce électronique est en plein essor dans la sphère B2B, les entreprises recherchent de nouvelles solutions pour être payées à temps sans avoir à se soucier du risque de crédit. En partenariat avec Hokodo, une fintech leader dans le « Buy Now Pay Later » pour les entreprises, BNP Paribas propose une réponse innovante combinant une expérience d'achat fluide et les meilleures conditions de crédit. Les avantages ? Un impact positif sur les ventes des entreprises, des achats récurrents et une augmentation du panier moyen, sans oublier une expérience de paiement entièrement digitale.
  • La fintech 1POINT6, spécialisée dans la gestion des flux financiers complexes, devient une filiale de BNP Paribas. Cette intégration stratégique permet à 1POINT6 de proposer une solution européenne complète de gestion de flux financiers, adaptée aux besoins des marketplaces et des acteurs mal couverts par les infrastructures de paiement standardisées. Avec le soutien de BNP Paribas, 1POINT6 vise à devenir l’alternative européenne de référence dans le paysage des paiements.

3. Une démarche de cocréation associant les entreprises pour innover mieux et plus vite

Dans le cadre du Treasury Board, des sessions exclusives de réflexion avec nos clients permettent de cocréer des solutions inédites en réponse à des problématiques concrètes. En plaçant les entreprises au cœur de l’innovation, BNP Paribas leur donne la main sur le processus créatif pour imaginer et concevoir des innovations utiles et rapidement mises en œuvre. Parmi les cocréations réalisées :

  • La solution BENEtracker, cocréée avec L’Oréal, permet aux clients de la banque de tracer et de fluidifier leurs paiements internationaux. Elle confère aux émetteurs de paiements internationaux une visibilité en temps réel sur l’avancement et le statut de chaque transaction jusqu’au crédit du compte du bénéficiaire.
  • The Treasury Talent Place est un parcours de formation combiné Banque-Entreprise proposé à des étudiants en Master, permettant une montée en compétence rapide en cash management et trésorerie d’entreprise. Le programme associe l’Association Européenne des Trésoriers d’Entreprise (EACT) et, dans sa première phase pilote, l’Université Paris-La Sorbonne. The Treasury Talent Place s’intègre dans une série d’initiatives pilotées par la banque pour susciter des vocations dans les métiers du cash management, des paiements et de la trésorerie

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