Diversité et inclusion
15/04/2022
Inclusion financière et sociale
Acteur majeur d’une société plus juste et inclusive, le Groupe déploie de nombreuses initiatives en faveur de l’inclusion financière et sociale des personnes les plus fragiles. BNP Paribas agit de longue date au plus près des territoires, en faveur de leur développement économique, social mais également culturel. Il le fait à travers l’accompagnement de clients fragiles, le soutien à l’économie sociale et solidaire ou encore via ses programmes de mécénat, fort de relations nouées de longue date avec des partenaires locaux engagés.
Des modèles bancaires inclusifs et innovants
Les engagements de BNP Paribas en faveur de l’inclusion financière directe des clientèles les plus fragiles se traduisent par de nombreuses initiatives de son pôle opérationnel « Commercial, Personal Banking & Services » (CPBS). Ce dernier réunit les réseaux de banques de détail ainsi que plusieurs métiers spécialisés : plateformes pour l’identification et l’accompagnement des clients en situation de fragilité financière (Axelle), solutions pour accompagner au mieux les clients porteurs d’un handicap, nouveaux modèles bancaires tel que Nickel…Nickel est une solution disponible en ligne, chez les buralistes ou dans les points Nickel. Il s’agit d’un compte courant accessible à tous, sans conditions de revenus. Depuis sa création, plus de 2 millions de comptes ont été ouverts. Après son arrivée sur le marché espagnol en décembre 2020, où il compte atteindre 3 000 points de vente et 700 000 clients à l’horizon 2024, Nickel exportera en 2022 son modèle innovant au Portugal et en Belgique.
6 M
de bénéficiaires de produits et services favorisant l'inclusion financière d'ici 2025
La microfinance en chiffres
367 M€
DE CRÉDITS OU INVESTISSEMENTS EN 2020
1,2 Md€
DE CRÉDITS CUMULÉS DEPUIS 1989
2,9 M
DE BÉNÉFICIAIRES DE MICROCRÉDIT SOUTENUS INDIRECTEMENT DEPUIS 1989
« L’inclusion financière a pour but d’améliorer l’accès de chacun, quelle que soit sa situation, aux produits financiers. Ce dont la plupart des personnes souffrant d’exclusion financière manque, c’est d’éducation sur le sujet. Il leur faut ensuite un accès aux services financiers en eux-mêmes : c’est là que la microfinance intervient. »
Le volontariat et le mécénat
La politique de mécénat de BNP Paribas en faveur de la culture, de la solidarité et de l’environnement est aussi renforcée par les actions de ses collaborateurs. Le Groupe a ainsi lancé un programme visant un objectif ambitieux d’un million d’heures de mécénat de compétences réalisé par ses collaborateurs à travers le monde – un objectif atteint fin 2021, et que le Groupe a décidé de renouveler.
Accompagner les entrepreneurs à impact
Nous accompagnons les acteurs de l’entrepreneuriat social depuis près de 10 ans : à fin 2021, ce soutien atteignait 2,35 milliards d’euros de financements et d’investissements. Grâce à une offre sur mesure diversifiée, notamment via le dispositif Act for Impact, les entrepreneurs à impact ont accès à des conseillers dédiés, à des produits et services financiers ou extra-bancaires adaptés à leurs besoins spécifiques, et à un réseau de partenaires-clés pour les accompagner dans leur développement.
« L'idée est d'identifier les problèmes sociaux et environnementaux – le chômage, la précarité, le mal logement, le réchauffement climatique – et de se dire que des solutions existent. La finance solidaire est là pour en accélérer le développement. »
LA FONDATION BNP Paribas
Par ailleurs, la Fondation BNP Paribas œuvre à soutenir des initiatives en faveur de la culture, de la recherche, de la solidarité auprès des jeunes, des populations défavorisées ou encore des réfugiés.
Accélérer le développement des contrats à impact
Afin de mobiliser la finance en faveur d’actions positives pour la société, BNP Paribas soutient depuis plusieurs années le développement de produits financiers indexés sur l’impact social ou environnemental comme le Contrat à Impact, outil financier permettant le financement d’innovations sociales ou environnementales par des partenariats publics privés d’un nouveau genre. Des investisseurs préfinancent des projets d’Economie Sociale et Solidaire et sont éventuellement remboursés et rémunérés par l’Etat en fonction de l’atteinte de résultats d’impact, évalués par un expert indépendant. En 2016, BNP Paribas a structuré pour l’ADIE le premier Contrat à Impact Social français, sur le modèle des Social Impact Bonds qui existaient déjà dans d’autres pays.
Cinq ans plus tard, les Contrats à Impact (CI) continuent de se développer et BNP Paribas s’est positionné comme leader dans leur montage, accompagnement et financement : à fin 2021, 12 projets ont été lancés en France, aux Etats-Unis, en Belgique et en Ethiopie pour un montant total structuré de 39 millions d’euros et un montant investi de 13,5 millions d’euros. Ce mécanisme original permet à des investisseurs à impact de soutenir un programme innovant, fondé sur la prévention, labellisé par l’Etat et mené par un acteur de l’économie sociale et solidaire sur des thématiques sociétales variées: aide aux personnes sans domicile fixe, réinsertion professionnelle, soutien aux jeunes et aux familles en situation de précarité, création de filières d’économie circulaire, lutte contre le gaspillage alimentaire...
Le Contrat à Impact en 4 dates
2010
Lancement du premier « Social Impact Bond » en Grande-Bretagne pour réduire la récidive des personnes sortant de prison
2016
BNP Paribas structure le tout premier Contract à Impact Social (CIS) de France avec l’ADIE, pour promouvoir l’insertion économique et sociale d’habitants en zone rurale isolée grâce au microcrédit
2020
Le Groupe structure son 10e Contrat à Impact et 1er en Belgique pour la réinsertion sociale et professionnelle des jeunes adultes sans-abris.
2021
Lancement d’un projet expérimental avec Médecins du Monde en France en faveur des personnes souffrant de troubles psychiques sévères.
« En soutenant concrètement une initiative, nous souhaitons entraîner d’autres financeurs vers l’investissement à impact et créer un effet de levier. Un Contrat à Impact est considéré comme réussi s’il atteint des objectifs chiffrés précis, fixés au préalable et mesurés par un évaluateur indépendant. À chaque fois, l’objectif est de prouver que prévenir vaut mieux que guérir ! »
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