En choisissant des placements et des investissements responsables, citoyens et acteurs de l’économie contribuent à financer les projets et les entreprises qui agissent pour préserver l’environnement et réduire les inégalités sociales.
Epargner et investir responsable(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)undefined (Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet), c’est placer son argent dans les supports d’investissement qui soutiennent financièrement des entreprises qui travaillent sur des solutions concrètes pour répondre aux défis écologiques et sociaux, ou, a minima, qui tiennent compte des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance dits « ESG ».
Un besoin croissant d’utilité sociétale
Même si chacun poursuit des objectifs qui lui sont propres – faire fructifier ses économies, préparer sa retraite, créer ou développer son entreprise, valoriser l’argent confié par ses clients – un nombre croissant de clients de BNP Paribas ressent ce besoin d’épargner et d’investir utile pour un avenir durable.
Le Groupe s’est réorganisé en 2021 pour accélérer encore sa démarche responsable, en regroupant ses métiers et experts dédiés à la protection, l’épargne et l’investissement au sein d’un nouveau pôle. Baptisé « Investment & Protection Services(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)undefined (Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) », son objectif est de renforcer le développement de solutions innovantes autour de l’épargne et de l’investissement responsables et d’améliorer le service rendu à ses clients.
Les particuliers peuvent choisir de souscrire des fonds d’investissement responsables en complément de fonds traditionnels, dans le cadre d'une assurance-vie, d'un compte-titres, d'un plan d’épargne actions, d'un plan d’épargne salariale ou encore d'un plan d’épargne retraite. Les clients sont guidés par leur conseiller en fonction de leurs convictions, de leurs objectifs d’impact environnemental et/ou social (la transition écologique, la biodiversité, l’accès à la santé pour tous, etc.) et des critères d’investissement habituels : niveau de risque souhaité, durée du placement...
Par ailleurs, BNP Paribas a structuré sa gamme de fonds responsables en distinguant
Ainsi, à fin 2023, BNP Paribas Asset Management comptabilisait 19 milliards d’euros d’encours sur sa gamme de fonds ouverts domiciliés en Europe qui ont un objectif d’investissement durable (article 9 au sens de la réglementation SFDR).
BNP Paribas Asset Management gère notamment 11 fonds solidaires, pour un encours de 2,9 milliards d'euros, avec 171 millions d’euros investis dans des structures de l’économie sociale et solidaire favorisant l’accès à l’emploi et au logement, ou encore à la santé et au maintien de l’autonomie (chiffres à fin décembre 2023).
Dans le cadre de ses investissements pour compte propre, le Groupe a alloué une enveloppe totale de 450 millions d’euros d’ici 2025 pour investir dans des start-up et des entreprises qui mettent en place des solutions innovantes en faveur de la transition écologique, du capital naturel, du développement local et de l'impact social.
BNP Paribas Cardif s’est fixé l’objectif de consacrer un milliard d’euros par an en moyenne d’ici fin 2025 à des investissements à impact positif (depuis 2019).
Les équipes BNP Paribas des pôles Investment & Protection Services(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)undefined (Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) et Corporate & Institutional Banking(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)undefined (Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) proposent aux investisseurs institutionnels et aux grandes entreprises des solutions d’investissement et de financement responsables.
CIB est au cœur de la transformation de l'économie mondiale par ses solutions de financement et d'investissement responsables, telles que les obligations et les crédits intégrant des critères de durabilité : obligations ou crédits verts sociaux et responsables, obligations durables (SLB ou Sustainability-Linked Bonds) et crédits durables (SLL ou Sustainability-Linked Loans).
Deux exemples d'opérations phares réalisées par CIB en 2022 :
La plateforme Manaos, conçue et incubée par le métier Securities Services de BNP Paribas, aide les investisseurs et les gestionnaires d'actifs à connecter leurs portefeuilles à des sets de données ESG fiables et à rendre compte de la durabilité de leurs investissements. Manaos offre une interface d'échange de données leur permettant de s'interconnecter pour analyser la composition de leurs fonds en quelques clics et en toute sécurité.
Manaos propose également une marketplace ESG en architecture ouverte, où les investisseurs peuvent connecter leurs données de portefeuille à des fournisseurs de données et de services ESG de premier plan, et offre des dispositifs de notation tant au niveau du portefeuille que des actifs à travers une large gamme d'applications complémentaires.
En savoir plusUne dizaine de labels européens, garantissant la responsabilité factuelle des fonds, ont été créés ces quinze dernières années. Encadrés par les pouvoirs publics de différents pays, ils sont attribués aux fonds qui remplissent un cahier des charges précis, contrôlé lors d’un processus strict mené par des organismes indépendants.
A titre d’exemples, les labels européens ISR, Towards Sustainability, Nordic Swan, LuxFLAG ESG, FNG-Siegel, Umweltzeichen ; et les labels spécialisés Finansol, label français des placements d’épargne solidaire, et GREENFIN, qui garantit que les fonds d’investissement contribuent activement au financement de la transition énergétique et écologique.
de BNP Paribas Asset Management sont certifiés par un label responsable européen
et représentent 139,5 milliards d’actifs sous gestion à fin décembre 2023.
La notation ESG évalue les entreprises sur des critères environnementaux, sociaux, de gouvernance (ESG) et permet aux gestionnaires d’actifs de choisir les plus responsables pour composer leurs portefeuilles de fonds d’investissement. Des agences de notation spécialisées réalisent cette notation à partir de l’analyse de données publiques et de questionnaires techniques. Pour aller plus loin, les équipes de BNP Paribas Asset Management ont développé leur propre méthodologie, un processus plus approfondi de notation ESG en quatre étapes permettant de quantifier ces données :
Conçue par BNP Paribas Wealth Management, l'évaluation Trèfles vise à mesurer le niveau de responsabilité de tous les produits financiers proposés à ses clients, classe d'actifs par classe d'actifs, qu’ils soient responsables ou non, créés ou seulement recommandés par BNP Paribas. Pour la constitution de mandats ou de
proposition d’investissement en gestion conseillée, la note de 0 à 10
trèfles qui en résulte apporte un éclairage complémentaire sur le niveau de
responsabilité des produits identifiés, par rapport aux informations règlementaires
dispensées par les sociétés de gestion (dans les pays soumis à la
règlementation européenne en finance durable).
En outre, BNP Paribas Wealth Management a pour
objectif de permettre aux clients de la Banque Privée de prendre en compte les enjeux du développement durable
dans leurs investissements, au
même titre que le niveau de risque et le retour sur investissement.
Depuis mars 2021, la première réglementation européenne sur la finance durable, baptisée SFDR (Sustainable Finance Diclosure Regulation), impose des obligations de transparence aux acteurs des marchés financiers.
La réglementation SFDR est un facteur d’accélération certain pour faciliter l’épargne et l’investissement responsables, qui permettra aux investisseurs privés et institutionnels de mieux comparer les produits et les acteurs financiers.
À titre d’exemple, le fonds en euros de Cardif Assurance Vie et de Cardif Retraite répond à la définition de l'article 8 du règlement européen SFDR : il promeut une combinaison de caractéristiques environnementales et sociales et vérifie que les sociétés dans lesquelles les investissements sont réalisés appliquent des pratiques de bonne gouvernance.
des encours des fonds ouverts de BNP Paribas Asset Management
domiciliés en Europe sont catégorisés articles 8 ou 9* selon la réglementation SFDR (décembre 2023).
*Article 8 : déclarant la prise en compte de critères sociaux et/ou environnementaux
*Article 9 : présentant un objectif d'investissement durable.
BNP Paribas mesure et publie le score ESG de ses fonds, l’empreinte carbone de ses fonds, l’impact social de ses fonds solidaires, la contribution de ses partenaires solidaires aux Objectifs de Développement Durable (ODD) de l’ONU, ainsi que l'empreinte biodiversité de ses portefeuilles.
Par ailleurs, les équipes de BNP Paribas Asset Management militent en faveur de l’élaboration de nouveaux standards de mesure d’impact et y contribuent activement, notamment en travaillant à l’élaboration d’une empreinte eaux et forêts de son portefeuille.(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)
(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)Les reportings du Groupe sont les plus concrets possibles. Ainsi, si un particulier a par exemple investi dans un fonds de transition énergétique, il saura en fin d’année quelle économie d’émission de CO2 son argent aura permis de réaliser, exprimée de façon pédagogique.
En complément du reporting sur le score ESG, l'empreinte carbone et l'impact social de ses fonds, BNP Paribas Asset Management travaille notamment sur l’élaboration de standards pour mesurer l’impact des investissements sur les eaux et forêts.
Le Groupe ne cesse de se renforcer et de se transformer en profondeur pour offrir à ses clients les meilleures solutions d’investissement responsable et l’accompagnement dédié.
Voici quelques exemples d’actions et moyens mis en œuvre :
Un réseau de champions ESG a été créé dès 2018 par BNP Paribas Asset Management et compte à présent plus de 140 champions ESG : relais du Sustainability Centre, ils apportent aux équipes commerciales les informations et mises à jour nécessaires pour accompagner efficacement leurs clients.
Elle aborde notamment nos solutions d’investissement responsable, nos outils technologiques d’accompagnement ou encore nos méthodologies ESG.
Baptisée « Sustainability Academy(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)undefined (Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) », cette plate-forme regroupe des contenus de formation, d’information et des outils, communs à tous ou plus spécifiques et pointus, selon le métier exercé. Mis à jour régulièrement, ces contenus permettent aux collaborateurs et collaboratrices du Groupe d’approfondir leurs connaissances sur la finance durable, sur les enjeux de la transition écologique et sociale ; mais aussi de mieux comprendre notre approche durable, ainsi que les produits et les services dédiés proposés par la Banque. L'objectif est d'accélérer l’intégration du développement durable dans le travail de chacun au quotidien.
« La nécessité d’introduire des critères ESG au cœur de nos métiers et de nos solutions d’épargne et d’investissement responsables est un changement majeur que nous avons su devancer en faisant évoluer nos savoir-faire, nos offres et nos activités. Nous avons accéléré cette transformation ces dernières années afin de répondre de façon pérenne et pertinente aux impératifs sociétaux et aux besoins de nos clients. Notre ambition est de devenir un leader du secteur en matière d’épargne et d’investissement responsables, et ainsi de contribuer à l’objectif du groupe BNP Paribas de devenir un leader mondial de la finance durable. »
