Beyond banking

Tendance de fond qui impacte particulièrement le secteur bancaire, le beyond banking est la conséquence directe de l’accélération des usages digitaux notamment. Le principe ? Proposer à nos clients des offres et services autres que les produits financiers traditionnels.

Quand la banque offre des services non bancaires !

Depuis quelques années déjà, les demandes de nos clients évoluent et une nouvelle tendance se fait sentir : accéder, via leur interlocuteur bancaire, à des services qui vont au-delà des services bancaires traditionnels. Pour y répondre, le groupe BNP Paribas a élargi son offre, tout en restant dans le périmètre de l’impact sur la vie financière de ses clients, avec un objectif : faciliter le quotidien des particuliers et des professionnels.

Ces offres peuvent être proposées selon deux modalités :

  • « bank as-a-platform » : il s’agit d’offres co-construites avec des partenaires (des start-up notamment) via nos canaux de distribution, nos agences ou encore nos applications mobiles. Dans ce cas de figure, BNP Paribas joue le rôle de « plateforme » ;
  • « bank-as-a-service » : les offres sont alors conçues par BNP Paribas mais distribuées via les canaux de distribution et les applications mobiles de nos partenaires.
« Nous développons de plus en plus de services extra-financiers tout en restant mobilisés sur notre cœur de métier. D’une part, parce que les modes de consommation des clients évoluent et que nous devons suivre ces tendances. Et d’autre part, parce que nous devons nous démarquer de nos concurrents, et notamment des néo banques. »

Sarah Janin,

Responsable Marché de PRO TPE, Banque Commerciale en France, BNP Paribas

De nouvelles opportunités de mieux servir nos clients

Le beyond banking se développe dans un contexte porteur. La plateformisation de l’économie a bouleversé nos habitudes de consommation digitale. Dans le domaine financier, cela a ouvert le champ des possibles en termes d’opportunités pour mieux servir nos clients. L’open banking permet à l’industrie bancaire d’imaginer de nouvelles propositions de valeur dans des écosystèmes au-delà de ses offres traditionnelles bancaires et financières.

La concurrence accrue avec les néo banques, pousse par ailleurs le secteur bancaire à inventer et proposer d’autres services à ses clients, tout en étant irréprochables sur notre cœur de métier. Enfin, être #là pour nos clients, c’est aussi nous adapter et suivre l’évolution des nouveaux usages et modes de consommation.

L'innovation au service de l'expérience client

Santé, logement, mobilité, shopping : le beyond banking couvre un vaste nombre de secteurs

Profitant du développement de l’open banking, nous adoptons une approche résolument partenariale pour déployer le beyond banking. Ce dernier permet ainsi à la Banque d’imaginer des offres - « une proposition de valeur » - qui vont bien au-delà des besoins bancaires classiques, dans différents domaines comme la santé, l’habitat ou encore la mobilité. Imaginer ces nouvelles offres nécessite d’intégrer un écosystème d’acteurs et de partenaires dans lequel nous sommes légitimes et qui porte un potentiel de développement géographique et économique. Nous avons choisi de développer plus principalement notre présence dans 4 écosystèmes : logement, mobilité, shopping et santé, en particulier pour nos clients professionnels (les professions libérales de santé).

"Notre ambition c'est de servir tous nos clients, particuliers et entreprises, pour devenir le partenaire de confiance pour la Banque et au-delà de la Banque. Cela veut dire sortir de notre champ pour apporter, via l'open banking, des nouveaux services à tous nos clients."

Thierry Laborde

Directeur Général Délégué, Responsable de Commercial, Personal Banking & Services, BNP Paribas

Co-construire des offres beyond banking avec des start-up

S’inscrire dans le mouvement du beyond banking en proposant des offres extra bancaires est un axe stratégique différenciant qui permet de répondre aux nouvelles attentes de nos clients. Cette tendance illustre également la capacité de tous nos métiers à co-construire avec des start-up innovantes.

L'objectif est de proposer des offres simples, utiles et accessibles à travers des plateformes digitales comme une application mobile. Pour construire ces offres, le groupe peut s’appuyer sur des briques technologiques fournies par des entreprises jeunes et agiles, des start-up ou des fintechs par exemple, quand il s’agit de paiements.

Gestion financière, empreinte carbone, coliving : BNP Paribas déploie de nombreuses offres

Nous déployons des offres extra bancaires "beyond banking" pour nos clientèles de professionnels et de particuliers, en couvrant différents besoins.

  • Ainsi, lancé en mai 2020, Mon Business Assistant est un service innovant de gestion financière gratuit, développé en collaboration avec la start-up OneUp. La Banque Commerciale en France de BNP Paribas le destine aux clients professionnels - artisans, commerçants, professions libérales - pour piloter leur activité : prévisionnel de trésorerie, résultat d'activité en temps réel, outil de facturation et de relance etc. ;
  • Hello Bank! en Belgique propose Hello4entrepreneurs, un panel de services utiles à la gestion/création d’une entreprise (Outils et services pour entrepreneur(e)s;
  • En Pologne, BNP Paribas Bank Polska, propose Agronomist, une plateforme de services destinée à optimiser la gestion de son exploitation agricole ;
  • Lancée en juillet 2020, la fonctionnalité « Mon Empreinte Carbone » s’appuie quant à elle sur la technologie d’une start-up française, Greenly. Elle permet aux clients français, depuis l’appli « Mes Comptes », d’estimer l’impact carbone des dépenses du quotidien ;
  • Le coloving est un nouveau concept de colocation, qui consiste à vivre dans un espace privé comprenant des parties communes. BNP Paribas Real Estate est l’opérateur privilégié de Colivme, première plateforme de coliving en Europe ;
  • En Belgique, PaxFamilia, est une application digitale qui permet de partager sa transmission et tous ses actifs patrimoniaux, en famille, de façon entièrement digitalisée ;
  • Pour encourager la mobilité durable de ses clients, de leurs collaborateurs et de ses propres équipes, Arval propose en France, en Allemagne et aux Pays-Bas, l’Arval mobility app, une application qui rassemble les options de mobilité partagées disponibles : voiture, trottinette électrique, solutions de micro-mobilité. Elle permet aux utilisateurs de choisir en un seul clic l’option de mobilité la plus adaptée à leur trajet.

Beyond banking, des offres plébiscitées par les clients

C’est ce qui ressort d’une étude In Banque 2020, réalisée par Next Content pour CGI sur les usages, opinions et attentes des Français pour des services extra-bancaires. Pour les clients intéressés par ces nouveaux services (fournis par des prestataires sélectionnés par la Banque) accessibles depuis le site internet ou l’app de la banque principale, 60 % des personnes interrogées étaient intéressées par des services immobiliers (acquisition, location). Et en deuxième position, 40 % d’entre eux étaient intéressés par des services liés aux formalités après obsèques. Par ailleurs, parmi les nouveaux services pratiques extra-bancaires disponibles sur l’app de la Banque, c’est une offre de billetterie spectacles (cinéma, concerts, théâtre) qui serait attendue par 42 % des personnes interrogées, puis des annonces immobilières ou encore des achats de titres de transport.

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