EPI : une initiative pour fédérer nos actions avec d’autres acteurs européens
Où en est-on aujourd’hui ? Quelles sont les prochaines étapes ? Carlo Bovero, Responsable Monde des Cartes et Moyens de paiements innovants chez BNP Paribas, revient sur l’European Payments Initiative en vidéo.
La tendance « clients » : le paiement instantané
EPI s’appuie sur le paiement instantané, une solution qui représente 15 % de tous les transferts d’argent en Europe. Avec un engouement exponentiel auprès des particuliers et des encaissements des entreprises, ses volumes seront multipliés par 5 d’ici 2026, en grande partie grâce à EPI.
BNP Paribas a contribué au nouveau souffle du virement instantané, en mettant à disposition de ses clients toutes les informations sur les paiements réalisés et en rendant traçable les transactions. Ses 4 usines dédiées aux paiements (virement instantané, virements SEPA classiques, prélèvements et virements internationaux), construites avec les acteurs innovants du marché comme ICON ou Bleckwen, sont des atouts essentiels de son architecture pour proposer rapidement de nouvelles offres.
Cloud et sécurité technologique, 2 des facteurs différenciants de BNP Paribas
L’indépendance et la souveraineté des paiements se retrouvent aussi à l’échelle de notre Groupe. Grâce à son propre Cloud, BNP Paribas a la capacité de stocker toutes les données de ses activités paiements avec l’aval des régulateurs. C’est un gage de garantie et de sécurité pour les clients, et un gage d’agilité pour les 1 000 expertes et experts paiements d’IT GROUP en Europe – qui bénéficient du cloud dédié développé avec IBM.
Au-delà de la robustesse de nos infrastructures IT, la sécurité est la condition sine qua non pour opérer des paiements. BNP Paribas est doté d’un Datahub, centralisant toutes les données des paiements (170 à 200 millions de données chaque mois).
3 faits marquants à retenir sur la fraude
- La fraude par carte en 2021 est au plus bas depuis le début de la collecte des données
- Elle a baissé de 12 % grâce à l'introduction d'une authentification forte auprès des clients
- 63 % de la valeur totale de la fraude par carte concerne des transactions transfrontalières
La bonne utilisation de ces données permet de lutter contre près de 70 % de la fraude, notamment grâce à des solutions d’analyse en temps réel des transactions et à l’intelligence artificielle.
© Thierry Laborde, Directeur Général Délégué de BNP Paribas, Responsable de CPBS, Pierre Salignat, Head of IT Cards and Innovative Payments, BNP Paribas, Nicolas Benady, CEO de Swan, Yoan Mathiot-Maire, Head of Marketing Development FFT, Emmanuelle François, Head of Axepta Europe, BNP Paribas, Neil Pein, Global Head of Payments Transformation, BNP Paribas.
La tendance « marchands » : le commerce unifié et invisible
L’expérience client est l’une des priorités majeures de nos clients commerçants et commerçantes. Le commerce s’est « unifié » entre le « online » et le « offline » : les technologies numériques doivent faire le pont entre le monde réel et le web dans le parcours d’achat, à l’instar des QR codes.
Les commerçants ne demandent désormais plus uniquement des solutions d’encaissement. Ils veulent des solutions de paiement qui optimisent le parcours client : click and collect, le paiement après expédition, le panier mixte, le remboursement. Ces solutions peuvent parfois être totalement invisibles pour les clients, à l’instar de la solution AXEPTA BNP Paribas qui propose des bornes de paiement sur l’autoroute A79 en France.
Une autre illustration de circonstance avec la Fédération Française de Tennis, pour laquelle AXEPTA a développé un parcours omnicanal d’achat : paiement en ligne, en magasin ou en mobilité. Cette solution permet notamment de traiter les 250 000 transactions réalisées en moyenne durant le tournoi de Roland-Garros.
BNP Paribas a également investi pour offrir une innovation utilisant les API, des interfaces de programmation d’application. En France, Castorama utilise l'une de nos quinze API pour les remboursements instantanés. De son côté, la plateforme de Banking-as-a-Service Swan intègre nos API pour offrir des fonctionnalités bancaires à ses propres clients.
1 innovation « client » et 1 innovation « marchand » à suivre
Qui n’a jamais été perturbé par un prélèvement bloqué sur un site de streaming à cause d’une carte bancaire arrivée à échéance ? Dans des sites et applications de e-commerce, la tâche fastidieuse d’actualiser ses chiffres de carte bancaire revient souvent à l’usager… avec au passage une perte potentielle de chiffre d’affaires pour le vendeur – voire une hausse du CHURN.
Grâce à sa présence à la fois côté marchand avec AXEPTA et client via les banques commerciales, BNP Paribas prépare un nouveau service qui permettra d’envoyer au commerçant la mise à jour des données « cartes » au renouvellement de celle-ci. Une aubaine pour les paiements récurrents, comme les abonnements par exemple, dont l’encaissement ne serait plus interrompu.
Côté marchands, les places de marché digitales (market places) prospèrent. Pour répondre à cette opportunité, BNP Paribas va créer une Fintech dédiée aux paiements. Son objectif est de servir au mieux la complexité des encaissements entre vendeurs, acheteurs et intermédiaires (B2B, B2C, B2B2C…). Le lancement est prévu dans les prochains mois.