« Selon la Banque mondiale, l’Afrique du Sud figure parmi les pays les plus inégalitaires au monde (source : « Pathways out of the polycrisis », Poverty, Prosperity and Planet Report, World Bank Group, 2024), avec notamment 10 % de la population détenant 80 % des richesses. C’est pour lutter contre ces inégalités socio-économiques, en particulier l’extrême pauvreté frappant les femmes, que l’organisation à but non lucratif Small Enterprise Foundation NPC (SEF) a été créée en 1992. Depuis, SEF a bien grandi et a accompagné près de 6 millions de femmes en 33 ans. Pour améliorer leurs conditions de vie dans la durée, nous leur apportons un soutien financier comme extra-financier. Nous pouvons compter sur l’appui de partenaires impliqués, en particulier BNP Paribas, qui nous a accordé fin 2024, par l'intermédiaire de RCS, la filiale locale de BNP Paribas Personal Finance, une facilité de crédit de 20 millions de rands (1 million d’euros), nous permettant d’investir dans le développement de notre accompagnement des femmes issues des communautés les plus pauvres.
Demander un prêt en groupe pour avancer ensemble
Sur le volet financier, nous leur accordons des prêts visant à les aider à créer leur entreprise, en ouvrant par exemple un commerce. Nous nous inspirons de l’expérience de la Grameen Bank, fondée en 1983 au Bangladesh. La Grameen Bank (« banque des villages ») est la première banque à avoir accordé des microcrédits groupés aux populations les plus pauvres. Cette pratique a permis à un grand nombre de personnes, en majorité des femmes, de trouver une autonomie par l’activité professionnelle. C’est ce qui a valu le Prix Nobel de la Paix en 2006 à Muhammad Yunus, son fondateur. Nous proposons ainsi aux futures entrepreneures un parcours évolutif, avec des prêts de groupe comme point d’entrée. Concrètement, cinq femmes forment un groupe éligible pour demander un prêt qu’elles garantissent collectivement comme prêt de groupe solidaire. Même si chacune crée sa propre activité, leur responsabilité est conjointe. À travers des recommandations et un travail de terrain, les groupes s’assurent que leurs membres sont fiables et que le travail en équipe est efficace.
Nous commençons par octroyer des prêts sur de petites sommes pour que chaque femme lance son projet. Au fur et à mesure de son avancée, nous pouvons augmenter le montant du prêt jusqu’à 35 000 rands (1 800 euros).
En complément, nous avons conçu un microcrédit groupé à responsabilité individuelle, où l’entrepreneure n’est responsable que de sa propre part. Lancé dans le cadre d’un projet pilote, cet instrument financier est particulièrement adapté aux besoins des femmes qui développent leur activité à un rythme plus rapide que celui des autres membres de leur groupe. Enfin, nous accordons aux entrepreneures, lorsqu’elles sont suffisamment confirmées, des prêts individuels compris entre 35 000 et 250 000 rands (1 800 à 13 000 euros).
Cet accompagnement à l’entrepreneuriat féminin est renforcé par un programme visant à inciter chacune à épargner afin de se prémunir face aux fluctuations des revenus issus de son activité. Nous les mettons ainsi en relation avec des institutions financières locales pour ouvrir un compte bancaire afin de percevoir leur crédit et d’épargner.
Soutenir également les femmes sur le volet extra-financier
J’en viens au volet extra-financier qui est un pan essentiel de la mission de SEF. Il s’articule autour de deux programmes. Le premier concerne l’éducation financière et commerciale. Notre agent de crédit, qui évalue et recommande l'approbation des demandes de prêts, les sensibilise à certaines notions essentielles, comme les frais bancaires. Le second, notre programme communautaire « Image », vise à réduire la vulnérabilité des femmes au VIH et aux violences à caractère sexiste. Notre motivation profonde est de changer durablement la vie de ses femmes, de leur famille et de leur communauté. L’une des femmes que nous avons accompagnées a développé son entreprise, aujourd’hui implantée dans plusieurs villes du pays. Son mari et ses deux fils y travaillent à ses côtés. Une autre a créé plusieurs emplois à l’échelle locale, grâce à son activité de culture de légumes. Et l’entrepreneuriat a permis à une troisième de financer les études supérieures de son fils, aujourd’hui diplômé de l’université. C’est véritablement une question de dignité pour nos bénéficiaires. Chacune de ses histoires individuelles est pour nous une source de fierté et de motivation. »
Entretien réalisé le 18 mars 2025.
The Small Enterprise Foundation NPC (SEF)
SEF a été fondée en 1992 par John De Wit et Matome Malatji. Née dans la province rurale du Limpopo, la plus défavorisée d’Afrique du Sud, elle est devenue la plus grande institution de microfinance du pays. Implantée dans sept provinces sur les neuf que compte le pays, elle accompagne actuellement 180 000 femmes. Grâce à des services financiers et extra-financiers, elle les aide à sortir de leur situation de pauvreté voire d’extrême pauvreté, en les accompagnant vers l’entrepreneuriat et en les aidant à réaliser leur potentiel.
