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Rénovation de l’habitat en Europe : comment BNP Paribas aide-t-il ses clients particuliers ?

L’empreinte énergétique des logements est un enjeu majeur de la transition écologique. À l’échelle européenne, BNP Paribas accélère en proposant des solutions dédiées à ses clients particuliers. Ces nouvelles offres « beyond banking » contribuent à la décarbonisation du portefeuille des crédits immobiliers résidentiels. Elles sont portées par des conseillers bancaires formés à la rénovation énergétique, de véritables « partenaires de confiance ». Tour d’horizon.

France : #MissionRenovation

D’après la Commission européenne, les bâtiments de l’Union européenne sont responsables de 40 % de la consommation d’énergie et de 36 % des gaz à effet de serre. Le Parlement européen a adopté une directive visant à rénover 35 millions de bâtiments d’ici à 2030(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet).

Les chiffres clés en France

700 000

rénovations par an d’après l’Agence de la transition écologique (ADEME)

17 fois

plus d’émissions de gaz à effet de serre pour un bien classé F ou G plutôt que A

Pour répondre au défi de la rénovation du logement, la Banque commerciale en France (BCEF) propose à ses clients un dispositif dédié :

10 000 conseillères et conseillers formés à ces offres « beyond banking »

L’ensemble des collaborateurs et collaboratrices de la Banque commerciale en France se forment à la finance durable au sein de l’Académie BCEF. Pour comprendre les enjeux de la rénovation énergétique spécifiquement, près de 10 000 collaborateurs et collaboratrices ont ainsi été formés en 2023 à cet accompagnement de la rénovation énergétique de leurs clients.

L’objectif est d’engager le dialogue avec les clients et leur proposer des solutions concrètes tant sur le choix des prestataires que sur celui des financements. Tous les types de conseillers, que ce soit pour les entreprises, les particuliers et la Banque privée suivent ces formations continues.

Belgique : 34 % des Belges veulent rénover leur logement d’ici 5 ans

300 milliards d’euros, c’est le montant qu’il faudra investir d’ici 2050 pour rénover l’entièreté du parc immobilier belge. Dans son enquête sur le logement durable(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) réalisée avec le cabinet d’étude Profacts, BNP Paribas Fortis a dévoilé que 34 % des Belges avaient l’intention de faire rénover leur logement d’ici 5 ans. 7 Belges sur 10 souhaitent que le secteur bancaire devienne un acteur majeur dans le financement et l’accompagnement de la durabilité des habitations.

Pour répondre à cette demande, BNP Paribas Fortis propose :

  • des prêts énergie et des prêts rénovation pour financer les travaux d’isolation, transformer des pièces de son logement...
  • des crédits hypothécaires sur 30 ans pour aider les clients aux revenus modestes dans leurs projets immobiliers durables
  • la reprise d’encours pour effectuer des travaux de rénovation
  • des offres « beyond banking », telles que le pilote « So Simply » en partenariat avec AG Insurance, une plateforme de mise en relation entre clients particuliers et artisans de confiance qui les accompagnent dans leurs travaux de rénovation.

Selon l’enquête de Profacts, 14 % de la population belge ne se lancent pas dans les travaux de rénovation par manque d’informations ou de connaissances. L’effort est donc mis sur le conseil dans les agences de BNP Paribas Fortis. Les conseillers et les conseillères sont formés pour apporter des conseils sur les primes(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) pour un logement économe énergie, éclairer sur les avantages financiers(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) d’un logement durable, ainsi que sur les nouvelles normes énergétiques(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet).

Les dispositifs en Belgique(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)

Allier accessibilité et durabilité

BNP Paribas Fortis et Matexi ont lancé en partenariat « HappyNest » en mai 2023. Une formule qui permet de rendre le segment des nouvelles constructions durables et écoénergétiques plus abordable et accessible en Belgique. Les candidats acheteurs peuvent ainsi louer une construction neuve et économe en énergie et, après quelques années, l’acheter en déduisant partiellement du prix d’achat les loyers payés.

En savoir plus sur le partenariat(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)

Italie : BNL Abito, un écosystème dédié aux besoins de la maison

BNL BNP Paribas s’appuie sur son écosystème « BNL Abito » dédié aux besoins de l’habitat. Grâce à un dispositif complet, la Banque se positionne notamment comme un facilitateur dans les projets de rénovation énergétique, avec une vision à 360° sur les besoins liés à l’habitat.

« Mutuo Green », c’est une solution d’hypothèque verte proposé par BNL BNP Paribas qui s’adresse à ceux qui veulent acheter des bâtiments en classe énergétique A et B. Cette offre prévoit une réduction de 0,4% en point de base sur le taux standard. Avec ce prêt, la banque répond à l'intérêt croissant des consommateurs à l'égard de produits financiers durables, et aux exigences croissantes de la réglementation sur la transition énergétique.

En savoir plus sur BNL Abito(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)

Luxembourg  : 80% des maisons nécessiteraient une rénovation énergétique

Avec une proportion élevée de maisons construites dans les années 1950, environ 80 % du parc résidentiel luxembourgeois nécessiterait une rénovation énergétique, selon l’initiative européenne « LuxBuild2020 ».

Du conseil au financement, BGL BNP Paribas accompagne ses clients dans leur projet :

Les dispositifs au Luxembourg(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)

Des conseillers certifiés et partenaires de confiance

Qu’est-ce que la taxonomie européenne ? Quelles sont les aides de l’état ? Pour offrir un accompagnement personnalisé à ses clients, les collaborateurs et collaboratrices de BGL BNP Paribas se forment au quotidien sur les sujets fondamentaux de la rénovation énergétique. Son partenaire Actif(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet), conseiller en énergie certifié, apporte des services extra bancaires complémentaires : passeport énergétique, thermographie, calcul de pont thermique, détection d'humidité, etc.

Pologne  : BNP Paribas Bank Polska partenaire de la BERD et de la BEI pour la rénovation immobilière

D’après la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD), la Pologne est l’un des pays comptant le plus de logements en Europe (près de 13,9 millions d'unités résidentielles), mais environ 72 % du total a été construit à l'aide des technologies d'avant 1989. Près de 70 % des maisons unifamiliales du pays utilisent le charbon pour se chauffer. D’ici 2035, les pays de l’Union européenne auront l’interdiction d’utiliser des systèmes de chauffage à combustibles fossiles pour les bâtiments neufs et les bâtiments en cours de rénovation.

Des dispositifs et partenariats stratégiques pour BNP Paribas Bank Polska :

  • La BERD a identifié l’amélioration de l'efficacité énergétique des logements résidentiels comme un sujet majeur de son action en Pologne. Elle a signé en ce sens un financement vert de près de 150 millions d’euros avec BNP Paribas Bank Polska qui permet aux clients d’emprunter des fonds pour des projets de rénovation. Du remplacement des chaudières au charbon par des pompes à chaleur, à l’installation d’isolation thermique, cette initiative conjointe contribue aux objectifs de transition verte fixé par le gouvernement.
  • La Banque Européenne d’Investissement (BEI) a récemment signé un accord de 100 millions d’euros avec la Banque pour soutenir des projets d’efficacité énergétique dans le pays. L’initiative vise à réduire la consommation d’énergie et les émissions de CO2 dans le secteur des logements.
  • BNP Paribas Bank Polska contribue au dispositif « Private Finance for Energy Efficiency(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet) » (PF4EE) de la Commission Européenne et la BEI, en proposant des solutions financières responsables pour aider les clients dans leur parcours de développement durable. La Banque a déjà soutenu près de 24 000 propriétaires, agriculteurs et associations de logement, dans l'installation de sources d'énergie renouvelables, telles que l'énergie photovoltaïque dans les maisons individuelles et les micro-fermes, ainsi que dans le financement de mesures de remise en état des bâtiments.
Les dispositifs en Pologne(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)(Ce lien s'ouvre dans un nouvel onglet)

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