La conformité KYC, un gage de confiance
Dans notre économie mondialisée, la conformité KYC (Know Your Customer / Connaissance du client) fait partie intégrante des opérations de services financiers. Face à des risques émergents et en évolution – tels que la fraude, le blanchiment d’argent et d’autres types d’infractions financières –, elle est un gage de stabilité et de confiance.
Grâce à une procédure KYC éprouvée et efficace, les clients bénéficient d’une entrée en relation rapide et sont rassurés sur la capacité de la banque à gérer les risques. Cependant, comme le fait remarquer Celent – société de recherche et de conseil leader en technologie pour les établissements financiers –, beaucoup de banques peinent à moderniser leurs procédures KYC du fait d’une « architecture technologique fragmentée ».
Cela se traduit par un recours à des procédures manuelles, des coûts élevés et des risques opérationnels, au détriment de l’expérience client. Le KYC est par conséquent souvent signalé comme la principale difficulté dans la relation entre le client et sa banque.
Une plate-forme stratégique mondiale
Pour répondre à cet enjeu, BNP Paribas a mis en place une plate-forme stratégique mondiale, One KYC, laquelle a recours à l’intelligence artificielle (IA) et à l’automatisation pour rendre sa procédure plus efficace.
Caroline Pez-Lefèvre, vice présidente de « One Bank » de BNP Paribas, précise : « Ce nouvel outil One KYC assure un bon partage des informations clients. Cela nous aide à mieux les connaître pour optimiser nos réponses à leurs besoins en rapide évolution à une échelle mondiale. La sécurité et la fluidité s’en trouvent considérablement améliorées. Et nous pourrons nous adapter rapidement à l’évolution des exigences réglementaires. »
Qu’est-ce que One KYC ?
Introduit en 2018, One KYC crée un référentiel cohérent de données et de documents KYC standardisés, à jour, exacts et complets. Ceux-ci peuvent ensuite être partagés et réutilisés dans tous les métiers et toutes les régions de la Banque, pour l’ensemble de ses clients entreprises.
De nombreuses entités du Groupe utilisent cette plate-forme à travers le monde, qui simplifie l’entrée en relation, ou la remise en relation, avec les clients. Ce gain en efficacité se ressent sur le parcours client avec une réduction des points de contact et des tâches manuelles à effectuer. Grâce à One KYC, les délais nécessaires pour mener à bien la procédure KYC sont considérablement réduits.
One KYC utilise l’IA pour améliorer automatiquement les contrôles de la qualité des données. Cela garantit la fiabilité de sa base de données et améliore le processus de vérification pour chaque client.
Denis Laplane, vice président de « One Bank » de BNP Paribas et sponsor du projet, explique : « Dans le cadre de notre engagement à améliorer l’expérience client, nous savions qu’il nous fallait sécuriser et simplifier les interactions sur l’ensemble du cycle de vie de la relation client. Grâce à ce projet multi-activités à l’échelle mondiale, nous avons mis au point un système KYC numérique et centralisé qui modifiera la façon dont nous répondons aux besoins des clients dans les années à venir. »
Une solution novatrice
La mise en œuvre de One KYC a été reconnue par Celent qui a remis à BNP Paribas le prix Model Risk Manager 2022, lors de ses 2022 Model Awards. Cette distinction dans la catégorie « Transformation des technologies existantes et des écosystèmes » salue l’utilisation innovante que fait cette plate-forme de la technologie.
Pour Boris Leblanc, Responsable de BNP Paribas CIB IT & Operations, « One KYC est un précieux atout pour la Banque qui continue de développer son offre client dans le cadre de son Plan stratégique 2025. C’est également un beau succès pour IT & Operations. À ce titre, nous poursuivrons son développement et continuerons d’appliquer les meilleures pratiques en matière de KYC, de conformité et de service client. »
