Les résultats financiers de la Banque en 2019 et au cours des premiers mois de l’année 2020 ont confirmé sa solide position ainsi que son potentiel à générer une croissance dynamique. Dans un nouveau contexte, la Banque a revu son organisation, adaptant son modèle de travail et s’efforçant d’assurer la sécurité de ses employés et de ses clients. Elle reste néanmoins totalement concentrée sur le développement de ses activités.
Les événements récents ont généré de l’incertitude dans de nombreux secteurs de l’économie mondiale et un grand nombre d’entreprises et d’établissements financiers en ont effectivement ressenti les effets négatifs. Cependant, malgré la conjoncture économique, la filiale polonaise du Groupe BNP Paribas accompagne ses clients et demeure un acteur majeur de l’économie polonaise. En orientant ses efforts sur la sécurité des employés et des clients et grâce à l’adoption progressive de produits, services et processus numériques, la banque a assuré un accès ininterrompu à l’ensemble de ses produits et services. De plus, elle est parvenue à bien gérer le flux de clients en leur recommandant de privilégier les services à distance. Par ailleurs, BNP Paribas Bank Polska apporte un soutien supplémentaire à ses clients non seulement en leur proposant des solutions comme la suspension des prêts et des processus accélérés, mais aussi en aidant les entrepreneurs à accéder aux dispositifs de soutien de l’État.
Comme conséquence de la crise sanitaire, le PIB polonais s’est contracté de 0,4 % en glissement trimestriel au premier trimestre et a augmenté de 2,0 % par rapport à l’année précédente, après des mois de janvier et février toujours forts. Par rapport au trimestre précédent, ce sont les investissements qui ont le plus ralenti. La consommation privée, jusqu’à présent principal moteur de la croissance économique, a également diminué. Cependant, le marché du travail reste solide, le taux de chômage n’ayant augmenté que de 0,2 pp par rapport au 4e trimestre pour atteindre 5,4 % au 1er trimestre.
Il ressort des données de l’autorité nationale de surveillance financière que le secteur bancaire polonais a réalisé des bénéfices nets de 1,4 milliard de złoty (0,32 milliard d’euros) au 1er trimestre 2020, soit une diminution de 49 % par rapport à l’année précédente. Le déclin de l’activité économique dans son ensemble pourrait se traduire par une baisse de revenu pour les banques dans les prochains mois, avec en plus une augmentation des prêts non performants ainsi que du coût du risque. L’ampleur de la détérioration des résultats financiers de cette année dépendra du rythme de la reprise après le 2e trimestre 2020.
La banque conserve néanmoins en bonne position parmi les institutions financières présentes en Pologne. À la fin du 1er trimestre 2020, BNP Paribas Bank Polska était classée sixième en termes de valeur des actifs dans le secteur bancaire polonais. Elle détenait une part de marché de 5,7 % dans le domaine des prêts clients et de 5,8 % dans celui des dépôts.
« Dans le domaine du numérique mobile, le nombre d’utilisateurs actifs des applications GOonline et GOmobile de BNP Paribas Bank Polska a dépassé le million et continue d’augmenter. »
1 million d’utilisateurs d’applications
Dans le domaine du numérique mobile, le nombre d’utilisateurs actifs des applications GOonline et GOmobile de BNP Paribas Bank Polska a dépassé le million à la fin de l’année 2019. Cela représente une augmentation de 52 % par rapport à l’année précédente, et la progression est constante. Au 1er trimestre 2020, le nombre de transactions mobiles a augmenté de plus d’un tiers et le nombre d’utilisateurs de l’application GOmobile a également enregistré une forte hausse. Ces chiffres sont largement dus au fait que BNP Paribas Bank Polska soit passée d’un modèle bancaire universel à un modèle intégré. Ce changement portait entre autres sur la gestion de patrimoine et les investissements dans les secteurs de l’alimentation et de l’agriculture. À ce jour, la stratégie s’est révélée payante.
À la fin du 1er trimestre 2020, BNP Paribas Bank Polska S.A. comptait 509 agences, 9 900 employés et 3,9 millions de clients. Outre ces chiffres, la banque a aussi considérablement renforcé sa réputation, avec une augmentation de près de 10 points de pourcentage de la notoriété de la marque par rapport à l’année précédente.
Mais la clé d’une croissance durable sur ce marché est le financement à long terme de l’économie ainsi que la construction de relations durables avec les clients guidées par des principes éthiques. Cela signifie rester attentifs aux besoins des clients et porter des initiatives d’intérêt local. Cela signifie également limiter tout impact négatif de nos activités en fournissant des produits et des services respectueux de l’environnement. Par ailleurs, c’est aussi localement que BNP Paribas Bank Polska recrute ses employés, d’où l’importance d’adopter des approches responsables en matière de formation et de mobilisation des employés.
Diversité et durabilité
La responsabilité économique de BNP Paribas Bank Polska implique un soutien à long terme apporté au développement de l’économie à travers le financement de projets individuels et d’entreprises, associé à un suivi étroit des risques RSE et à une attention portée au financement des secteurs sensibles en matière d’ESG. La banque considère que son objectif est de soutenir le développement de l’économie polonaise, en particulier dans les domaines de l’innovation et de l’industrie, des initiatives environnementales et des partenariats intersectoriels pour le développement durable.
La protection de l’environnement et la promotion d’une société plus équitable sont des objectifs clés pour BNP Paribas Bank Polska. En 2020, par exemple, la banque a lancé sa deuxième édition de « La banque des changements verts », une campagne de sensibilisation lançant des produits et services écologiques. La banque reste fermement engagée à renforcer le rôle des femmes au sein de l’organisation par le biais de programmes, notamment « Femmes qui changent BNP Paribas » qui valorise les femmes dont l’exemple peut être inspirant pour les autres. La banque s’est également donné pour mission de promouvoir un environnement de travail favorable aux parents en introduisant des périodes d’adaptation pour les jeunes parents de retour de congé parental. Pendant cette période, les charges de travail sont réduites, ce qui permet aux employés de s’acclimater à nouveau aux exigences de leur poste.
Depuis 2018, le PDG de la banque est un membre actif du Club des hommes champions du changement. Rassemblant les PDG de grandes entreprises polonaises, cette organisation vise à augmenter le nombre de femmes à des postes de haut niveau dans le monde des affaires, à combler l’écart de rémunération entre les sexes et à garantir un recrutement optimal des hommes et des femmes à fort potentiel au travail. Par ailleurs, la banque s’est associée en 2019 et 2020 à la Fondation Sukces Pisany Szminką pour la 10e édition du prix de la femme d’affaires de l’année qui récompense les femmes qui réussissent dans le monde des affaires, des sciences et de la culture.
« La banque considère que son objectif est de soutenir le développement de l’économie polonaise, en particulier dans les domaines de l’innovation et de l’industrie, des initiatives environnementales. »
BNP Paribas Bank Polska S.A. est acquise à l’idée que la réussite ne se mesure pas seulement en indicateurs comptables. En 2009, pour la première fois, le rapport annuel de la banque incluait la responsabilité sociale des entreprises et les réalisations en matière d’environnement, de société et de gouvernance, en plus des résultats financiers et des activités commerciales. Il est très important de mettre en avant non seulement la valeur que la banque parvient à créer pour ses investisseurs et ses clients, mais aussi les efforts qu’elle déploie en faveur d’un monde plus durable là où elle exerce ses activités.
Un employeur responsable et accessible
Le rapport annuel de 2019 comportait un tableau complet de l’impact positif de l’organisation sur l’économie, la société et l’environnement. Parmi les récentes distinctions mentionnées dans le rapport, citons celle de l’« Entreprise la plus responsable en Pologne » du Classement des entreprises responsables, tant dans la catégorie générale que dans les secteurs de la banque, des finances et des assurances (la banque a remporté le titre dans les deux catégories pour la deuxième fois consécutive en 2020). Une enquête menée auprès des consommateurs par le programme polonais de qualité des services a salué les niveaux de service de la banque en lui décernant une étoile de qualité des services. Pour la deuxième année consécutive, la banque a été désignée « Meilleur employeur en Pologne » pour ses pratiques RH. En outre, elle a été l’unique banque à être nommée Leader de l’accessibilité en 2019.
Tous ces facteurs contribuent à faire de cette organisation un acteur majeur du secteur bancaire polonais. Sa stratégie actuelle « Fast Forward » (avance rapide) reste valable malgré la crise liée au COVID-19. La banque s’est fixé des objectifs ambitieux pour faire face aux défis découlant de ce nouveau contexte. Elle entend se concentrer sur la protection de ses activités tout en recherchant des opportunités de croissance intelligentes, être une banque de référence appréciée par ses clients pour sa qualité et ses valeurs et optimiser davantage ses processus et ses ressources en profitant des progrès réalisés en matière de numérique.
«Parmi les récentes distinctions, citons celle de l’« Entreprise la plus responsable en Pologne » du Classement des entreprises responsables pour la deuxième fois consécutive en 2020. »
Des innovations numériques orientées client
Pour atteindre ces objectifs, BNP Paribas Bank Polska projette d’être à la pointe de l’innovation numérique. Pour la banque de détail, cela passe par l’extension des services bancaires électroniques et mobiles, comme les demandes de prêt en ligne, Google Pay et Apple Pay. La banque permet également l’ouverture de comptes à distance grâce à la vérification vidéo et elle a été la première au monde à faciliter pour ses clients la prise rendez-vous dans une agence proche de chez eux avec l’application Booksy.
En outre, BNP Paribas Bank Polska met tout en œuvre pour se conformer entièrement à la directive révisée sur les services de paiement 2 (DSP2), un protocole d’harmonisation de la réglementation des paiements avec une sécurité numérique et une protection des données plus strictes pour les clients.
Pour les secteurs de l’alimentation et de l’agriculture polonais, BNP Paribas Bank Polska a lancé un portail industriel multifonctionnel appelé Agronomist.pl. Depuis sa création en avril 2019, cette plate-forme unique pour les professionnels a reçu plus de 51 000 visites uniques et compte 2500 utilisateurs enregistrés.
En plus de toutes ces initiatives visant à créer de la valeur pour le client et à réduire l’impact environnemental, BNP Paribas Bank Polska ne cesse de développer des solutions numériques pour réduire la consommation de papier. Elle fait partie des trois banques polonaises qui ont investi dans la société fintech Autenti, laquelle propose une plate-forme de signature électronique et facilite l’échange de documents numériques, aidant ainsi les clients et les entreprises à se préparer à un futur sans papier. En outre, les entreprises clientes de BNP Paribas Bank Polska ont accès à un système de signature électronique homologué proposé par Asseco Data Systems.
« La banque permet l’ouverture de comptes à distance grâce à la vérification vidéo et elle a été la première au monde à faciliter pour ses clients la prise de rendez-vous dans une agence proche de chez eux avec l’application Booksy. »
Malgré les turbulences de 2020, BNP Paribas Bank Polska reste attachée à sa stratégie Fast Forward, avec la conviction que ses piliers (une croissance intelligente et responsable, une efficacité et une qualité renforcées ainsi qu’une technologie numérique au service des personnes) resteront valables dans la réalité post-COVID-19.